В каком банке предлогают лучший автокредит: сравнение условий

Содержание

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет где взять лучший автокредит.

Авто в кредит без первоначального взноса

Для тех автолюбителей, у кого вообще нет накоплений, есть цель – купить машину в кредит без первоначального взноса. И это вполне возможно.

Авто в кредит без первоначального взноса можно оформить в нескольких банках, причем приобрести по такой программе допускается и машину без пробега, и б/у автомобиль.

Машина в кредит без первого взноса обойдется ненамного дороже, чем та, которая куплена с внесением собственных средств. Иногда лучше не откладывать покупку, воспользовавшись таким предложением.

Автокредит на подержанный автомобиль

Банки рискуют, выдавая автокредит на подержанный автомобиль, вследствие ряда причин:

  • бу авто в кредит может оказаться менее ликвидным и переоцененным;
  • кредит на авто с пробегом нужно будет передавать наличкой, а это – возможность пустить часть средств не по целевому назначению.

Сложнее оформить заем на покупку автомобиля с пробегом с рук, но если вы совершаете такое приобретение в салоне, то кредит доступней.

Автокредит без КАСКО

Обычно банки предлагают купить автомобиль в кредит и оформить в дополнение к обязательной автогражданке еще и полис КАСКО, что существенно удорожает стоимость обслуживания обязательств.

По этой причине одна из главных задач при желании сэкономить – найти автокредит без КАСКО и умудриться получить его без солидных переплат.

ТОП-10 лучших автокредитов — сравнение, рейтинг банков

1 место. Победитель. Восточный Банк

Банк с большой сетью отделений, распространен в Сибири и на Дальнем Востоке. Эксперты и заемщики единодушно признают лучшим данный кредит. Отсутствие обязательного КАСКО и моментальное решение о выдаче подвигли меня взять кредит именно в Восточном Банке.

Условия: Кредит предлагает небольшую сумму и не требует первого взноса.
Удобство: Кредит можно получить по минимальному пакету документов.
Оформление: Решение по кредиту принимается в течение рабочего дня.
Надежность: Надежность Восточного Банка несколько снизилась.
Доступность: Отделения организации есть во многих городах страны.

  • Тип автомобиля подержанный — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Процентная ставка от 19% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 76 лет, регистрация на территории РФ, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС, ПТС, при покупке у частного лица — договор купли-продажи или справка-счет, договор залога, паспорт продавца
  • Дополнительные условия нет
  • Сроки оформления в течение дня

Преимущества

  • Быстрое оформление за один визит в банк
  • Не требуется КАСКО и справка о доходах
  • Не требуется первоначальный взнос

Недостатки

  • Небольшая сумма кредита
  • Можно оформить только для подержанного авто

2 место. Кредит Европа Банк

Крупный иностранный банк радует минимальными требованиями к документам и трудоустройству. Эксперты Банки.ру и заемщики на форумах одинаково положительно оценивают лояльность Кредит Европа Банка в данных вопросах.

Условия: Кредит предлагает низкую ставку при крупном первоначальном взносе.
Удобство: Можно оформить для нового или подержанного автомобиля.
Оформление: Банк достаточно долго рассматривает все заявки.
Надежность: Надежный банк в крупной европейской группе.
Доступность: Банк сотрудничает с крупными дилерами и автосалонами.

  • Тип автомобиля новый или подержанный — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 6 000 000 рублей
  • Срок кредита от 3 до 7 лет
  • Первоначальный взнос от 30%
  • Процентная ставка от 9,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 6 месяцев, стаж на последнем месте от 4 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ (по требованию)
  • Дополнительные условия программа государственного субсидирования на покупку отечественных автомобилей, спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

  • Можно оформить для покупки авто у частного лица
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
  • Не обязательна справка о доходах

Недостатки

  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

3 место. Сетелем

Судя по обсуждениям на форуме, Сетелем предъявляет минимальные требования к заемщику. Обширная программа льготного кредитования от автопроизводителей с очень низким процентом предлагается банком в рамках партнерской программы.

Условия: Кредит отличается высокой ставкой и большим первоначальным взносом.
Удобство: Можно оформить кредит без справки о доходах.
Оформление: Банк достаточно долго рассматривает все заявки.
Надежность: Входит в группу Сбербанка — одну из самых надежных в стране.
Доступность: Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами.

  • Тип автомобиля новый — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 4 000 000 рублей
  • Срок кредита от 2 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Процентная ставка от 16.5% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация в регионе оформления кредита, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

  • Можно включить КАСКО и страховку в сумму кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Не обязательна справка о доходах

Недостатки

  • Повышенный взнос при оформлении без подтверждения дохода

4 место. Россельхозбанк

Россельхозбанк, крупный банк с государственным финансированием, предлагает достаточно интересные условия и возможность включить КАСКО в сумму кредита.

Условия: Банк предлагает крупную сумму для покупки автомобиля.
Удобство: Можно выбрать схему погашения кредита.
Оформление: Банк достаточно долго рассматривает все заявки.
Надежность: Все акции Россельхозбанка принадлежат государству.
Доступность: Отделения банка есть во многих городах страны.

  • Тип автомобиля новый или подержаный — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 4 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 12,25% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 18 до 65 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 12 месяцев, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, ПТС, договор купли-продажи автомобиля, военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия нет
  • Сроки оформления до 4 дней

Преимущества

  • Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Сниженные ставки для надежных клиентов
  • Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами

Недостатки

  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

5 место. Уралсиб

Приемлемые условия по кредиту в Уралсибе дополнены высокой скоростью рассмотрения заявки. Большинство форумчан, бравших автокредит в данном банке, говорят, что решение о выдаче принимается в этот же день.

Условия: Кредит на стандартных для российского рынка условиях.
Удобство: В сумму кредита включается КАСКО за первый год.
Оформление: Решение по кредиту принимается в течение рабочего дня.
Надежность: Один из самых надежных российских банков.
Доступность: Отделения Уралсиба есть во многих городах страны.

  • Тип автомобиля новый — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 3 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 17% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме работодателя
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров банка
  • Сроки оформления в течение дня

Преимущества

  • Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям

Недостатки

  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования
  • Максимальная сумма для ИП — 1 500 000 рублей

6 место. Русфинанс Банк

Солидный банк в составе международной группы Societe Generale предлагает обширную кредитную программу на новые и подержанные автомобили. Обсуждается на форумах возможность снижения ставки по кредиту при покупке автомобилей от фирм-партнеров Русфинанса.

Условия: При оформлении полиса GAP банк снизит ставку.
Удобство: Кредит доступен только клиентам банка.
Оформление: Банк достаточно долго рассматривает заявки.
Надежность: Надежный банк в крупной финансовой группе.
Доступность: Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами.

  • Тип автомобиля новая иномарка
  • Сумма кредита до 6 500 000 рублей
  • Срок кредита от 2 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Процентная ставка от 17,3% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 23 до 65 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме работодателя
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

  • Можно включить КАСКО в сумму кредита
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Не обязательно подтверждение дохода

Недостатки

  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования

7 место. ЮниКредит Банк

Активно обсуждается небольшой первый взнос, заемщики на форумах считают, что это преимущество перекрывает чуть более высокую ставку по кредиту в ЮниКредите.

Условия: Банк предлагает крупную сумму и небольшой первый взнос.
Удобство: Банк может потребовать поручительство.
Оформление: Банк достаточно долго рассматривает заявки.
Надежность: Крупный и стабильный банк с иностранным участием.
Доступность: Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами.

  • Тип автомобиля новая иномарка
  • Сумма кредита до 6 500 000 рублей
  • Срок кредита от 2 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Процентная ставка от 13,8% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 60 лет, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте от 4 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка (не требуется при взносе от 15%)
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

  • Крупная сумма кредита и небольшой первый взнос
  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Можно включить КАСКО в сумму кредита

Недостатки

  • Повышенная ставка при отказе от личного страхования
  • Может потребоваться поручитель

8 место. Газпромбанк

Хорошие условия по автокредиту для обычных заемщиков. Сумма и срок при покупке отечественной машины могут быть снижены, а зарплатным клиентам предлагаются сниженные ставки. Также Газпромбанк — один из немногих банков, который разрешает погашать кредит как аннуитетными, так и диференцированными платежами.

Условия: Сумма кредита — до 80% от стоимости автомобиля.
Удобство: Можно выбрать схему погашения кредита.
Оформление: Банк достаточно долго рассматривает заявки.
Надежность: Надежный банк с большой сетью отделений.
Доступность: Для оформления кредита не нужна регистрация в регионе присутствия банка.

  • Тип автомобиля новый — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 4 500 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 7 лет
  • Первоначальный взнос от 15%
  • Процентная ставка от 13,75% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 20 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 3 дней

Преимущества

  • Крупная сумма и длительный срок
  • Отказ от страховки не влияет на условия
  • Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами

Недостатки

  • Для отечественных автомобилей — сниженные суммы и сроки

9 место. ВТБ

Многообразие автокредитов одного из самых крупных российских банков приятно радует заемщиков. Интересные условия по отдельным моделям широко обсуждаются на форумах. Как у любого солидного банка, у ВТБ обширная партнерская программа.

Условия: Условия кредита — стандартные для российского рынка.
Удобство: В первый месяц выплачиваются только проценты.
Оформление: Решение принимается в течение двух дней.
Надежность: Надежный банк с большой сетью отделений.
Доступность: Банк сотрудничает со многими крупными автодилерами.

  • Тип автомобиля новый — отечественный или иномарка
  • Сумма кредита до 5 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 7 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Процентная ставка от 14,9% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 65 лет, регистрация на территории РФ, общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Дополнительные условия спецпредложения от партнеров
  • Сроки оформления до 2 дней

Преимущества

  • Крупная сумма и длительный срок
  • Банк учитывает совокупный доход семьи
  • Можно оформить автомобиль на поручителя

Недостатки

  • Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе

10 место. Локо-Банк

На форумах обсуждается лояльный подход Локо-Банка к своим клиентам. Для оформления кредита на небольшую сумму не потребуются ни КАСКО, ни справка о доходах.

Условия: Кредит оформляется на небольшие сумму и срок.
Удобство: Для оформления кредита не нужны КАСКО и справка о доходах.
Оформление: Решение принимается в течение двух дней.
Надежность: Надежный банк с большой сетью отделений.
Доступность: Банк присутствует не во всех регионах страны.

  • Тип автомобиля новый — отечественный или иномарка, подержанная иномарка
  • Сумма кредита до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 5 лет
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Процентная ставка от 16,4% годовых
  • Требования к заемщику возраст от 21 до 68 лет, регистрация в регионе присутствия банка, общий стаж от 2 лет, стаж на последнем месте от 4 месяцев
  • Необходимые документы заявление, паспорт
  • Дополнительные условия нет
  • Сроки оформления до 2 дней

Преимущества

  • Не требуются справка о доходах и КАСКО
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Возраст автомобиля — до 16 лет на момент погашения

Недостатки

  • Комиссия 1,5% за выдачу кредита
  • Повышенная ставка при отказе от страховки и минимальном взносе

Основные требования, предъявляемые к автокредиту:

  • Максимальная сумма
  • Срок погашения
  • Процентная ставка в год
  • Срок рассмотрения заявки
  • Размер первоначального взноса
  • Государственное субсидирование, акции и бонусы

Требования к заемщику мне тоже были интересны:

  • Необходимые документы
  • Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
  • Возраст

Где лучше взять автокредит — разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно. Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком. К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Преимущества потребительского займа

  • Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники, мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
  • Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
  • Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит — нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
  • Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
  • Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
  • Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
  • Можно погасить заем досрочно — без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.

Преимущества автокредита

  • Низкие процентные ставки — по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 — 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
  • Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
  • Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа — с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
  • Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
  • Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
  • Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий — в том числе и без поручителя.
  • Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую — с небольшой доплатой.
  • Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.

Недостатки потребительского займа

  • Высокие процентные ставки. По сравнению с автокредитом придется переплачивать.
  • Желаемая сумма трудно достижима. Размер займа напрямую зависит от официальных доходов клиента, а это значит, что скорее всего выделенных банком средств не хватит на приобретение желаемой машины. Увеличить шансы на получение круглой суммы можно с помощью поручителей. Так, если заемщику нужно полторы тысячи рублей, достаточно одного поручителя, а если размер кредита достигает 300 тысяч рублей — потребуется два человека либо юридическое лицо на эту роль. Но и таких средств не хватит на новый автомобиль, только на подержанный. Практика потребительского кредитования показывает, что банки выдают максимум один миллион рублей.
  • Идеальный поручитель. На эту роль подойдет не каждый человек, а только тот, у которого на протяжении года прослеживались положительные финансовые результаты.
  • Документальная волокита. Потребуется собрать большое количество документов.
  • Возрастные нюансы. Человеку до 25 лет или более 55 лет получить потребительский заем гораздо сложнее.

Недостатки автокредита

  • Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
  • Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
  • Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
  • Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
  • Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Заявка на автокредит онлайн как способ покупки авто через интернет

Быстрое одобрение легко получить в учреждении, клиентом которого вы являетесь. Кредитор располагает необходимой информацией о клиенте, не нуждается в длительных проверках платежеспособности.

При подаче заявки в сторонние коммерческие структуры с более выгодным предложением по автокредиту обращайте внимание на такие моменты:

* величину первоначального взноса;
* сроки обработки заявок от новых заемщиков;
* условия страхования, вид страхового полиса;
* процентные ставки;
* дополнительные сборы и комиссии;
* возможность включения расходов на оформление документов в тело автокредита.

Важно! При наличии в собственности имущества автокредит оформляется со сниженной годовой ставкой на увеличенный период погашения. Вариант предпочтителен для уменьшения ежемесячного взноса по автокредиту с аннуитетной схемой погашения.

Как рассчитать автокредит на авто?

Заявка на автокредит предусматривает детальный расчет платежей, суммы переплаты через кредитный калькулятор. Уважаемые банковские структуры располагают подобной формой, дающей точное представление о кредитном продукте на приобретение автомобиля.

При обращении в банк новый заемщик может получить индивидуальные условия кредитования по программам лояльности или с государственным обеспечением. В этом случае расчет производится при оформлении транспортного средства в кредит с сотрудником учреждения.

Рассчитать автокредит с помощью онлайн-калькулятора

luchshij-avtokredit

 

Автокредит онлайн наглядно демонстрирует сумму перерасхода за весь срок погашения. Калькулятор на официальном сайте рассчитывает данные после введения суммы займа, годового процента, срока погашения и величины авансового платежа.

Интересно: некоторые банки располагают калькулятором с круглой суммой (например, кратной 10, 5 и т.д.). Здесь нет возможности рассчитать суммы взносов на 480 или 766 тысяч. Точные расчеты клиент получает специальной выпиской при заключении договора на автокредит.

Обратиться к кредитному специалисту в банке

Если оформить автокредит онлайн с точным расчетом будущих взносов не получается, отправляйтесь в финансовое учреждение, тщательно подобранное после изучения программ по автомобильным займам. Здесь достаточно заполнить банковскую форму для получения детального расчета.

Важно! Получения данных по ежемесячным платежам и общей сумме переплаты не принуждает клиента заключать кредитный договор! Вы вправе ознакомиться с графиком платежей в информационных целях.

Произвести самостоятельный расчет автокредита

Единая заявка на автокредит во все банки даст полный перечень предложений, актуальных на 2019 год. Подать ее можно посредством специального сервиса подбора займов на приобретение транспортного средства. После получения перечня предложений от коммерческих учреждений самостоятельно рассчитайте данные по выплатам.

В таблице приведено несколько примеров по расчету автокредитов согласно различным продуктам от российских банков.

Программа автокредита Годовая ставка, сумма займа Период выплаты Ежемесячный платеж Общая сумма к погашению
«Свобода выбора» от ВТБ 2 млн руб. под 9,9% 60 мес. 42 396 руб. 2 544 716 руб.
«Автоэкспресс» от Кредит Европа банка 2,5 млн руб. под 11,9% 84 мес. 43 998 руб. 3 697 910 руб.
Предложение от Хоум Кредит банка 1 млн руб. под 10,9% 36 мес. 32 691 руб. 1 177 353 руб.

 

Важно! Клиенты с возможностью досрочного погашения должны требовать пересчет процентов. Узнавайте точные условия при подаче заявки на автокредит.

Что делать, если заявку на автокредит отклонили 4 полезных совета специалистов?

Трудности с оформлением заявки на автомобильный займ могут возникнуть при подаче. Финансовые учреждения обычно не оглашают причины отказа. Здесь важно разобраться самостоятельно, прибегнуть к дополнительным методам получения крупной суммы.

Предложите банку предоставить дополнительное обеспечение

avtokredit-sravnenie

 

Залог недвижимости, приобретаемого транспортного средства, имеющегося в собственности земельного участка – страхование банковских рисков от невозврата долгов. Заполняя заявку на автокредит, уточняйте готовность предоставления имущества под залог до полного погашения ссуды.

Важно! Займы с обеспечением обладают сниженными процентами с одобрением увеличенных сроков выплаты. При залоге недвижимости предстоит оценка имущества банковским или сторонним экспертом, после чего рассчитывается максимальная сумма средств.

Закройте действующие кредиты

Наличие более двух открытых договоров, платежи по которым превышают 30% заработка, приведет к отказу. Для получения автокредита онлайн рассчитайтесь по кредитным обязательствам, оплатите задолженность по картам, выплатите рассрочку на приобретенный товар.

Отсутствие текущих долгов положительно сказывается на решении в выдаче ссуды на авто.

Выполните все условия банка

Если кредитор навязывает страхование, в программе прописаны обязательные комиссии и прочие сборы, есть два выхода – отказаться и поискать другого кредитора или согласиться на все условия. Здесь важно соразмерить собственные возможности с величиной переплаты по автокредиту, чтобы не получить штрафы за несвоевременное внесение платежей.

Подайте заявку в другие банки

avtokredity-sravnit'

Каждый заемщик не ограничивается в подборе финансового учреждения. Отказали в одном – обращайтесь к следующей организации. Обилие программ и новых, молодых банков провоцируют лояльное отношение к клиентам в плане автомобильного кредитования.

Сравнение процентных ставок по автокредитам

Процентная ставка является ключевым моментом, на который обращают внимание при выборе кредитования. При соблюдении всех условий, процент по автокредиту в разных банках составляет 7-10%. Для такого уровня необходимо предоставить полный пакет документов, подтвердить свою добропорядочность и платежеспособность.

Также существует государственная федеральная программа, по которой можно оформить автокредит в разных банках с льготным процентом. Такие субсидии предоставляются на новые отечественные автомобили и позволяют до 2/3 снизить процентную ставку.

На сегодня выгодные процентные ставки по автокредиту предоставляют ЮниКредит Банк, Банк Москвы и Уралсиб.

Сравнение лизинга и автокредита

Возможность взять автомобиль по лизинговой программе сегодня становится альтернативой автокредиту. По лизингу соискатель берет авто в аренду, пользуется ею, выплачивает арендную плату. В этом случае процент переплаты намного ниже банковской процентной ставки. После окончания арендного договора, заемщик приобретает автомобиль за гораздо меньшую сумму, чем изначально.

Такой вариант исключает право собственности на автомобиль. Однако, не стоит забывать, что по автокредиту в разных банках покупаемая машина остается в залоге до полного погашения займа. То есть полного права собственности также не предполагается.
В сравнении с автокредитом разных банков лизинг имеет два основных преимущества:

  • меньший процент переплаты;
  • возможность передать машину вместе с обязательствами по выплатам другому лицу.

Так ли необходимо досрочное погашение?

Часто фин. учреждения разрешают досрочно погашать кредитную задолженность. Это выгодно заёмщикам, которые при первой возможности собираются полностью погасить долг. Разрешается погашение без штрафов и неустоек, однако уведомите кредитора о намерении за 30 дней до внесения суммы.

Иногда устанавливаются ограничения по суммам на минимальный досрочный платёж. За несвоевременный возврат денег и процентов кредиторы устанавливают штрафы. Они могут составлять до нескольких процентов в день.

Что будет при неуплате автокредита?

Сначала банк отправляет заёмщику письмо с требованием погашения долга, процентов, штрафов. Если предупреждения проигнорированы, то учреждение уведомляет об изъятии залогового транспорта. Может быть арестовано имущество, оценено и продано.

Также приставы могут вынести решение о запрете пересечения границ страны. Если заёмщик должен свыше 250 000 рублей и совсем не платит, то штраф составит 200 000 рублей. Также возможно привлечение к обязательным видам работ на 180-240 часов. Крайняя мера — заключение должника под арест на 4-6 месяцев либо лишение свободы на срок до двух лет.

Условия страхования при автокредитовании

Если договором предусмотрено страхование (имущества, жизни и/или здоровья), то это увеличит сумму ежемесячных платежей. По некоторым кредитам страхования жизни и трудоспособности обязательны. Это касается и автокредита.

Большая часть банковских учреждений требует приобрести полис КАСКО. Его стоимость может достигать 10% от цены авто. Иногда банки предлагают авто займы без обязательного приобретения страховки, но за такое попустительство заёмщик заплатит несколько дополнительных процентов.

Автокредитование во всех случаях сопровождается дополнительными затратами. При выборе варианта нужно учитывать все факторы, а не идти на поводу низких ставок. Предварительный расчёт затрат удобно делать на автокредитном калькуляторе.

Вывод

В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по автокредиту требуется полис.

Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!