Где и на каких условиях выдают ломбардный кредит под залог недвижимости

Заложить в ломбарде можно не только драгоценности и украшения, технику и автомобили, но и квартиру. Это позволит вам быстро и без проблем получить крупную сумму денег на очень выгодных условиях и решить любые проблемы. В статье разберемся, что такое ломбардный кредит под залог недвижимости.

Что это такое

Ломбардный кредит – это возможность получения заемных средств под залог любого имущества, в том числе недвижимых объектов, автомобилей, ценных бумаг.

lombard-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti

Длительное время деятельность ломбардов вызывала настороженность. Сложилось мнение, что проценты по займам сотрудники ломбардов устанавливают самостоятельно, и заложенное имущество вернуть невозможно. Такие выводы ошибочны. Ставки по залогам утверждаются Центральным Банком. Сотрудники ломбардов могут ознакомиться с установленными процентными ставками на сайте государственного регулятора.

Статистика показывает, что обращаются граждане в ломбарды весьма неохотно, только когда ситуация безвыходная.

Причиной недоверия являются сложившиеся мифы:

  1. Отсутствие законодательного регулирования. Это главное заблуждение. Деятельность ломбардов строго контролируется. В Гражданском Кодексе РФ четко прописаны все права залогодателя.
  2. Заложенное имущество невозможно выкупить. По правилам ломбардов договор составляется на короткий срок, чаще всего на один месяц. В течение этого периода имущество не используется и не подлежит продаже. Дополнительной мерой сохранности является оформление для залогового имущества страхового полиса. Условия договора позволяют продлить срок залога, если уплачены проценты. В тех случаях, когда условия договора нарушены и займ не возвращен, нотариально заверяется документ о взыскании долга.
  3. Залоговое имущество реализуется, а требования остаются. Гражданским кодексом установлено, что все требования к залогодателю прекращаются после реализации имущества. Это требование действуют и в том случае, когда вырученной суммы не хватает на покрытие долга.

С какой целью берется

Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.

Беря займ в ломбарде можно одновременно быстро получить нужную сумму и при этом иметь возможность выплатить кредит и вернуть собственность.

Для проведения кредитования у ломбардов есть два вида займов:

Нецелевые После получения средств ими можно распоряжаться по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться
Целевые Этот тип предусматривает полную отчетность банку о потраченном займе. Обмануть кредитора не получится — за любое несоответствие он в праве наложить штраф. Передать информацию о распоряжении деньгами в банк необходимо в течении трех месяцев после выдачи средств. В чем же выгода этого способа? В более низких процентах по кредитам

Использовать деньги можно для решения таких ситуаций:

  •  расширение существующих бизнес-проектов или их создание;
  •  приобретение недвижимого имущества в здании, которое еще строится;
  •  покупка нежилых помещений;
  •  ремонт жилых или нежилых помещений;
  •  постройка дома.

Кроме этого, финансовые средства могут быть направлены на дорогостоящее лечение или получение образования. Второй вариант более распространен в странах запада и в США.

Поскольку через несколько лет выпускник может “отработать” потраченные на обучение деньги. В странах СНГ этот метод не так распространен из-за большого количества бюджетных мест и бесплатного образования.

Требования

Ломбардный кредит в банках России – это кредит под залог недвижимости. Для его получения банки предъявляют различные требования. Все зависит от выбранного финансового учреждения. Однако есть и общие требования:

  • гражданство РФ;
  • регистрация заемщика и недвижимости в регионе работы банка;
  • наличие постоянного места работы;
  • наличие полного пакета документов по недвижимости.

Микрофинансовые организации, как правило, предъявляют к клиентам меньшие требования. Например, не проверяют кредитную историю, не требуют выписывать из квартиры детей и пенсионеров, предоставляют возможность выплаты в течение срока кредитования только процентов, а тело кредита – лишь в конце срока.

Необходимые документы

Для получения ломбардной ссуды следует иметь ряд документов на недвижимость:

  • свидетельство о собственности;
  • документы, подтверждающие право собственности, например, договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная;
  • единый жилищный документ или выписка из домовой книги;
  • если недвижимость оформлена на нескольких собственников, то согласие остальных владельцев.

Из личных документов необходим паспорт. Остальные справки – на усмотрение конкретного банка:

  • справка о доходах;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • выписка из трудовой книжки или копия трудового договора.

Где можно взять ссуду

Займ выдают в банках, инвестиционно-финансовых или микро-финансовых организациях, непосредственно в ломбардах.
Ломбардные кредиты предлагают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк.

Основные особенности ломбард кредитов под залог

Как известно, единственным способом добиться наилучших условий выдачи ссуды или займа является предоставление банку (или другой финансовой организации) надежных гарантий возврата его средств. И самым «железным» вариантом считается использование залогового имущества. При небольших суммах это могут быть золотые украшения, ценные бумаги или предметы искусства. Несем их в ломбард – кредит под залог наш!

Однако если речь идет о миллионах рублей, то здесь понадобится более ценное имущество – лучше всего недвижимость (квартиры, частный дом, земля, хозяйственные постройки). Различают два вида кредитования под залог недвижимого имущества. Первый из них – целевой (ипотечный), когда закладывается приобретаемая недвижимость. Она будет принадлежать заимодателю до момента погашения долга.

Второй вариант кредита под залог недвижимости – ломбардный. Здесь заем является нецелевым. Вы закладываете уже имеющееся в собственности недвижимое имущество, чтобы взять кредит на покупку дорогостоящих товаров или услуг. Причем заимодатель не контролирует, как именно вы потратите полученные деньги. Главное – добросовестно погашать задолженность, чтобы не рисковать собственностью.

Ломбард займы под залог недвижимости от компании «Альянс Финанс» в Москве

  • Условия. Мы выдаем кредиты на сумму до 90% от актуальной рыночной стоимости вашей недвижимости. Процентная ставка минимальна и составляет от 1 до 3%. Срок кредитования от 3 месяцев до 10 лет. Также компания предоставляет услуги кредитного брокера.
  • Требования. Займы в ломбарде под залог недвижимости выдаются без ограничений всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, вне зависимости от возраста, доходов, кредитной истории и места жительства. Мы не требуем никаких дополнительных справок, поручительств или страховок – только документы на право собственности.
  • Преимущества. Получение кредита в ломбарде под залог недвижимости не подразумевает ограничений на ее использование владельцем – вы можете продолжать жить в квартире, пользоваться землей и так далее. Временно теряется лишь возможность продажи имущества (до момента полного погашения долга).

Порядок оформления кредитования

Процесс предоставления ломбардного кредита несложный и не занимает много времени. Порядок оформления займа обычно вкладывается в такой алгоритм:

Первым этапом Является сбор документов и передача их в выбранную финансово-кредитную компанию. Там их обрабатывают специалисты учреждения на предмет подлинности и соответствия всем требованиям
Следующий шаг Оценка залога. Банк проводит эту процедуру самостоятельно. Обычно на объект направляются сотрудничающие с учреждением оценщики. От их отчета об оценке недвижимости будет зависеть размер суммы, которую банк предоставит в виде кредита
Завершающий этап Получение средств. Обычно заемщику выдают от 40 до 70% от суммы в которую оценили недвижимость. Этими тремя этапами обычно ограничиваются все бюрократические процедуры. При этом все необходимые операции можно сделать за несколько дней

lombardnoe-kreditovanie-pod-zalog-nedvizhimosti
Условия кредита под залог недвижимости для юридических лиц смотрите в статье: кредит под залог недвижимости для юридических лиц.Как получить кредит под залог недвижимости наличными без справки о доходах, читайте здесь.

Необходимые условия

Кредит под залог недвижимости ломбардный бизнес выдает на основе выполнения двух условий:

Договор между кредитором и заемщиком Этот документ должен вмещать в себя такие статьи: размер кредита, проценты, срок и процедура погашения займа. К примеру, можно договориться расплатиться с финансово-кредитным учреждением одним платежом или же растянуть оплату на определенные суммы
Договор о том, что залоговое право переходит в распоряжение кредитора До тех пор, пока все требования по первому договору не будут выполнены. Таким образом кредитор получает право продажи имущества без обращения в суд. Еще одним важным нюансом является тот факт, что заемщик обязан оплатить не только сумму кредита и проценты, но и издержки банка. Они могут быть связаны с хранением залога, инкассированием займа

Среди требований, которые выдвигаются непосредственно к заемщику, относятся:

Гражданство РФ И наличие регистрации в том регионе, где оформляется сделка
Соответствие возрастным ограничениям Обычно это возрастные рамки от 21 до 65. В некоторых банках можно оформить договор людям до 60 лет

Что же касается недвижимого имущества, то оно также должно соответствовать некоторым нормам. К ним относятся:

Расположение Имущество должно находиться в регионах, в которых есть филиалы или отделения финансово-кредитного учреждения
Ликвидность Аварийные и ветхие помещения не будут рассматриваться в качестве залога. Наиболее выгодной является недвижимость, которая находится в пределах города или в пригороде
Порядок в документации Залоговое имущество должно иметь весь комплект документов. В них не должно быть ошибок. Например, не допускается такая ситуация, в которой граница земельного участка заступает на соседскую или наоборот. Также не пройдет отбор недвижимость, на которой есть обременения. Перед подачей бумаг для оформления сделки необходимо проверить недвижимость на все возможные показатели. Любое нарушение критериев гарантирует отказ в выдаче займа

Документы для оформления Займа в ломбарде недвижимости «Гарант»

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • Личное присутствие собственника закладываемого объекта;
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости.

Наша репутация, которой мы дорожим, является гарантией нашей благонадёжности для клиентов. Наша сеть ломбардов недвижимости в Москве работает более 19 лет, предоставляя возможность получить Займ наличными под залог недвижимости. За это время был накоплен большой опыт, мы получили много рекомендаций от наших постоянных клиентов.

Список банков, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Подобный способ кредитования практикуют многие банки в России. Но и среди них есть лидеры, с наиболее привлекательными предложениями:

Сбербанк В этом банке кредит может быть целевым (для покупки жилья на первичном или вторичном рынке) и нецелевым. Выгодным оформление займа в этом банке является потому, что учреждение не изменяет процентную ставку в зависимости от залога. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет, а минимальный займ — 300 тысяч рублей. За заложенную недвижимость в Сбербанке можно получить до 60% от суммы оценки. На процентную ставку будет влиять этот процент и срок, на который дается кредит
ВТБ У данного банка основным видом кредитования являются нецелевые займы под недвижимость. Максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей. При этом сумма не может быть больше, чем половина стоимости залогового имущества. Выдать такой займ могут одному из супругов или другому родственнику на основании доверенности
Россельхозбанк В этом банке можно получить целевые и нецелевые ломбардные кредиты. Целевые программы предусматривают приобретение как нового, так и вторичного жилья, земельного участка или же средств на строительство. Максимальная сумма, которую можно получить от залога составляет 70%. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч, максимальная — 20 миллионов
Райфайзенбанк На целевой ломбардный кредит этот банк предлагает до 85% от стоимости залогового имущества. Диапазон займа — от 500 тысяч до 26 миллионов. Максимальный срок — 25 лет. Нецелевое кредитование предполагает от 800 тысяч до 9 миллионов на 15 лет. При этом от суммы залога можно получить только 60%

Возможно ли получить данный вид услуг без подтверждений

Особенность ломбардного кредита состоит в том, что его можно получить без справки о доходах и кредитной истории. В этом главное отличие такого займа от обычного банковского кредита.

В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.

В целом подтверждение всех бумаг занимает от одного дня до рабочей недели.

Условия досрочного погашения

Мы позволяем нашим клиентам погасить задолженность досрочно без каких-либо санкций и комиссионных. Единственным исключением является просрочка по кредитам.

Какая недвижимость может быть заложена:

Мы принимаем любые ликвидные виды коммерческой недвижимости в Москве и Московской области – офисы, магазины, промышленные здания и т.д.

Договор займа заключается без переоформления объекта, проводится регистрация обременения, которое не позволит продать, подарить или заложить его повторно. Для клиента это — гарантия безопасности и того, что имущество будет реализовано только в том случае, если компания не справится с выплатами по кредиту.

Преимущества займа под залог недвижимости в ломбарде

  • Быстрота оформления. Простота оформления позволяет существенно сократить всю процедуру и дает возможность получить средства без лишних проблем.
  • Клиентам выдается значительная сумма, которая может быть использована на любые цели.
  • Ломбард в Москве позволяет под залог недвижимости получить деньги очень большому количеству людей, среди которых много тех, кому бы отказали банки.
  • Ломбардное кредитование под залог недвижимости доступно людям без официального места работы, с плохой кредитной историей и так далее.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!