Лучшие кредитные карты с льготным периодом 100 дней

Если вы задумались об оформлении кредитки, то есть смысл в первую очередь обратить внимание на кредитные карты со льготным периодом 100, 110, 120 дней и выше, вплоть до 1 года (365 дней). Такие карты резко увеличивают (по сравнению с обычными 55-дневными) беспроцентный период (он же грейс-период), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными деньгами, но при этом выполняя условия банка – к таким условиям относится своевременное внесение минимального обязательного платежа (это надо делать 1 раз в месяц).

В статье разберемся, какие есть кредитные карты с льготным периодом 100 дней.

Характеризуем носитель

Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

  • рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа — каждый месяц;
  • льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
  • предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

kreditnaya-karta-100-dnej-bez-procentov

Условия карты

Условия использования кредитного пластика определяются:

  • регионом расположения клиента;
  • классом карты — «стандарт», «золотая», «платиновая»;
  • эмиссией — основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
  • процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности

Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций — Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд — лучше иметь Visa.

Льготный период

Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

  • ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
  • отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
  • к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте

Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

ОперацияСтандартная/классическая»Золотая»»Премиальная»

Годовая комиссия для:
основного носителя, выпущенного по заявлению-анкете, руб.
1490 3490 6990
предодобренного 1190 2990 5490
Доп. эмиссии 990 2490 4990
Кредитный лимит минимальный:
Для Московского региона, руб.
10800 150001
прочих 5000
Максимальный лимит по кредитованию вне зависимости от расположения 300 тыс. 500 тыс. 1 млн руб.
Процентная ставка, тариф От 23,99%, определяется индивидуально

Обналичивание

По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:

  • для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
  • Gold-карты — 4,9% или 400 руб.;
  • Platinum-карты — 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.

Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты

Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

  • первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
  • первый месяц СМС-информирования;
  • интернет-банкинг и мобильный банк;
  • денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери — 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование — 59 руб.

kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom-100-dnej

 

8 лучших кредитных карт со льготным периодом 100 дней

В последнее время заемщики вместо оформления потребительских кредитов предпочитают получить кредитную карту со льготным сроком кредитования. Чаще всего грейс-период длится 50–55 дней, но есть карты с более выгодными для держателей условиями. Ниже представлены предложения некоторых банков по кредитным картам со льготами на длительный период.

Альфа-Банк Visa Classic 100 дней без процентов

Льгота на 100 дней от первой операции (оплаты или обналичивания). До окончания 100 дней нужно полностью вернуть долг. На следующий день льгота возобновится.

  • Максимум 300000 руб.
  • Выдается бесплатно
  • Обслуживание стоит 1190 руб. в год
  • Обналичивание до 50000 руб. в месяц без комиссий
  • Ставка за пределами грейс-периода от 23,99 %
  • Платеж 5% суммы долга ежемесячно, начиная от 320 руб.

Контроль расходов по смартфону через приложение «Альфа мобайл» или онлайн на «Альфа клик». Кредитку оформят по паспорту и другому документу гражданину РФ с заработком от 5000 руб. в месяц.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит:1 000 000 руб.Льготный период:100 днейСтавка:от 14,99% Возраст:от 21 до 65 лет Рассмотрение:3–5 днейОбслуживание:от 1190 рублей ОформитьКредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит:500 000 руб.Льготный период:60 днейСтавка:от 23,99% Возраст:от 18 до 65 лет Рассмотрение:3–5 днейОбслуживание:0 рублей Оформить

110 дней без процентов Райффайзенбанка

Грейс-период 110 дней исчисляется от покупки первого товара (услуги).

  • Сумма от 15 до 600000 руб
  • При ежемесячных расходах от 8000 руб. кредит выдадут и будут обслуживать бесплатно. До этой суммы комиссия 150 руб. в месяц
  • Взнос ежемесячно 5% суммы задолженности
  • Ставка за пределами грейс-периода 29–39%.
  • Обналичивание, перевод стоит 300 руб.+3% к сумме операции
  • Услуга СМС оповещения 60 руб. в мес.
  • Оплата за пределами РФ 1,65% от суммы каждой операции
  • Пополнение средств через кассу стоит 100 руб. при сумме до 10000
  • У банка более 5 тыс. партнеров, предлагающих скидки до 30% при оплате кредиткой

Кредитку выдадут в день обращения в банк гражданам РФ 23–67 лет, с регистрацией и работой в РФ при зарплате от 25000 руб. в месяц. Необходим телефон (на работе, в бухгалтерии). Для ее получения нужно заполнить анкету, а после одобрения с документом о доходах и паспортом посетить один из офисов банка.

Кредитная карта 110 дней от Райффайзенбанка Подробнее Кредитный лимит:600 000 руб.Льготный период:110 днейСтавка:от 29% Возраст:от 23 до 67 лет Рассмотрение:15 минутОбслуживание:0 рублей Оформить

120 дней без процентов банка УБРиР

Грейс-период 120 дней, возврат 1% стоимости покупок.

  • Сумма от 30 до 150 тыс. руб.
  • Ставка 0% на льготный срок, 27% за его пределами (по справке о доходах) и 32% без нее
  • Обслуживается за 1500 руб. в год. Бесплатно при годовых расходах от 100000 руб.
  • Переводы и обналичивание 4% суммы (минимум 500 руб.)
  • Платеж ежемесячно от 3% суммы долга

Кредитки за 30 минут оформят бесплатно гражданам РФ 21–75 лет, имеющим регистрацию в регионе работы банка при отсутствии у них долгов по кредитам. Кредитными средствами можно пользоваться на следующий день после оформления договора.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов Подробнее Кредитный лимит:300000 руб.Льготный период:120 днейСтавка:от 27% Возраст:от 21 до 75 лет Рассмотрение:30 минутОбслуживание:1 500 рублей Оформить

Карта рассрочек «Халва» от Совкомбанка

Это кредитно-дебетовая карта Master Card World с максимумом 350000 руб., позволяющая покупать товары с рассрочкой оплаты до 12 месяцев у партнеров Совкомбанка. Срок ее действия 10 лет. С нее можно тратить свои и кредитные деньги.

  • Внутри партнерской сети возможны покупки в рассрочку и при расчете своими деньгами.
  • За пределами сети партнеров расчет только своими деньгами.
  • Период рассрочки в торгово-сервисных центрах 1–4 мес. (зависит от стоимости товара).
  • При расчете своими деньгами за товары у партнеров банка начисляют кэшбэк 1,5%, но не больше 5000 руб. в мес.
  • На остаток денег клиента на карте начислят 7,00–8,25% в год, если цена всех покупок более 10000 руб. и нет просрочек по кредиту.
  • Обналичивание своих средств бесплатно.
  • При несвоевременном погашении долга штраф 0,1% за каждый день просрочки.

Расходы удобно контролировать в личном кабинете на сайте банка, через мобильные приложения. Информация о партнерах, скидках, акциях, периодах рассрочки также представлена на сайте банка. Оформить кредитку по паспорту могут граждане РФ 20–80 лет с постоянной регистрацией в городе присутствия отделения банка, официально работающие не менее 4 мес. Банк вправе запросить дополнительные документы. Для ее получения заполните анкету, дождитесь решения, посетите офис кредитной организации.

kredit-bez-procentov-na-100-dnej

 

Visa Platinum и Master Card Platinum Банка Авангард

Кредитки Visa Platinum и Master Card Platinum относят к классу «премиум» с более высоким уровнем сервиса во всех странах. На них можно копить бонусные мили (за расход 50 руб. 1 миля) и покупать, билеты (авиа и ж/д) по любым направлениям и по льготному тарифу в интернет-кассах.

  • Первый льготный срок 200 дней, каждый следующий 50 дней
  • Максимум 1,5 млн. руб.
  • Договор действует 3 года
  • Ежемесячно клиент должен вносить минимальный платеж, размер которого определен договором кредитования.

Ставка зависит от срока непрерывной задолженности и составляет:

  • 21% для первого-третьего месяца
  • 24% для четвертого
  • 27% для пятого
  • 30% для шестого и следующих

Ограничения:

  • обналичивание до $7000 ежедневно
  • все расходы до $55000 ежедневно
  • покупки в интернет до $2000 ежемесячно

Кредитки предоставят россиянам 19–62 лет с постоянной работой и регистрацией в том регионе, где есть банк. Заказ кредитки удобен онлайн через сайт банка, вопрос решат в течение 5 дней.

Master Gold и Visa Gold Банка Авангард

Это престижные в мире карты, подтверждающие высокое положение владельца. Картсчет открывают в рублях, евро или долларах. Индивидуальный подход, более высокий уровень безопасности, приоритетное обслуживание.

  • Первый льготный срок до 200 дней, следующие сроки до 50
  • До 1,5 млн. руб. в месяц на финансовые услуги, переводы денег
  • Скидки в гостиницах, ресторанах, супермаркетах по всему миру, специальные предложения по программе привилегий
  • Обслуживание стоит 3000 руб. ежегодно

Без оплаты:

  • СМС-информирование
  • интернет банкинг
  • услуги активным клиентам (активно пользующимся кредитными средствами)
  • страхование выезжающих из РФ заемщиков
  • оформление Priority Pass карты в международном формате

Кредитку выдадут по паспорту россиянам 19–62 лет, постоянно зарегистрированным в регионе деятельности банка. Привлекать поручителей и подтверждать заработок не нужно. Заявку примут через сайт онлайн или в офисе, кредитку оформят в течение 5 дней (рабочих).

Master Card Visa Банка Авангард

Классические кредитки выпускают нескольких видов (Pay Pass, Blue, Green, Pink, Red, Футбол Pay Pass) с чипом. Это популярные удобные и надежные инструменты для оплаты покупок, получения наличных по всему миру. На кредитках можно хранить и свои деньги, как на дебетовых, но проценты не начисляют.

  • Первый грейс-период (от даты выпуска карты) 200 дней, все следующие до 50
  • Максимум 150000 руб.
  • Ставка кредитования за пределами льготного срока 21–30%
  • Обналичивание стоит 3–8% суммы
  • Бесплатно СМС оповещение, интернет банкинг
  • Ежегодное обслуживание 600 руб., активным держателям бесплатное (при тратах от 7000 руб. в месяц)
  • Бесплатно оформят онлайн дополнительную или Pay Pass карту, если расходы в прошедшем году более 20000 руб.

Карты предоставят россиянам 19–62 лет, постоянно зарегистрированным в регионе деятельности банка. Поручители не нужны, подтверждать заработок не нужно. Заявку примут в офисе или онлайн.

Элемент 120 от Почта Банка

Кредитка для покупок в магазинах и в Интернет по России.

  • Максимум 500000 руб.
  • Льготный срок 4 месяца (от даты выпуска пластика) действует при месячных платах от 5% суммы основного долга (покупок)
  • Ставка кредитования 27,9% при обналичивании средств и за пределами льготного периода
  • Оформление 900 руб. для основной и 450 для дополнительной кредитки
  • Первый год услуги бесплатно, далее 900 руб. в год
  • В «Пакете онлайн покупателя» действует программа защиты покупок от ООО «СК Кардиф»

Интернет покупки застрахованы от повреждений, потери при пересылке или кражи, гарантийный срок увеличен вдвое, стоимость возврата товара продавцу оплачивается.

Сколько делается карта, как и где ее получить?

Кредитная карта эмитируется на протяжении 3-5 дней после одобрения. Доставка карты осуществляется курьером, по домашнему адресу заемщика.

Преимущества и недостатки

  1. Заемщику бесплатно дают деньги в течение льготного срока. Для этого ему следует четко следить за покупками и платежами, иметь источник погашения долга и вовремя возвращать кредитору средства.
  2. Бонусы и акции от партнеров банков позволяют экономить средства, получать скидки, дополнительные услуги по защите интернет покупателей.
  3. Держатель может постоянно возобновлять льготный период, погасив долг по предыдущему. Это форма многократного кредитования по одному кредитному договору.
  4. Простота оформления карт. Для их получения требуется только паспорт. Заявки рассматривают от 15 минут до 5 дней.

Минусы

  1. Высокие ставки кредитования и обналичивания (у большинства банков).
  2. Разное исчисление льготного периода по карте:
  • от даты выпуска
  • от первой оплаты покупки
  • с начала месяца оформления
  • от даты получения выписки из банка

Как пользоваться грейс-периодом и не переплачивать

Нужно внимательно следить за сообщениями банка и в срок вносить на счет указанные суммы. Размер и дату минимального платежа банк сообщит СМС или иным определенным в договоре способом. Если регулярно расплачиваться картой, сумма ежемесячных платежей будет возрастать. При начале льготного срока по карте с первой оплатой нужно следить за сообщениями банка и своевременно платить ежемесячные суммы (два платежа по 5% размера долга).

Полностью рассчитаться с банком до конца льготного срока. Сумму долга и дату погашения сообщат СМС или письмом в личном кабинете. При исчислении льготного срока от даты выпуска карты следует внимательно относиться к СМС из банка. Возможно, минимальный платеж нужно будет внести сразу же после первого расчета картой. Это действует и для карт со льготным сроком, исчисляемым с начала месяца выдачи. Оформляя кредитный договор, будьте внимательны, чтобы не попасть с кредиткой в трудную ситуацию или долговую яму.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
  • справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).

Как закрыть

Кредитная карта Альфа-Банка закрывается в таком порядке:

  • необходимо рассчитаться с банком: погасить кредит, внести проценты, оплатить санкции, если таковые имеются;
  • обратиться с заявлением в банк о закрытии карточного счета. При этом, карточку передают в отделение, операции по ней прекращаются. По законодательству, банку предоставлено 45 дней для совершения необходимых действий;
  • пока длится закрытие, могут быть списаны ежемесячные банковские услуги: СМС-информирование, комиссионные за обслуживание;

По окончании 45-дневного срока обращаются в отделение, чтобы взять выписку со счета. Если есть положительный остаток на карточном счете, клиент может получить его по паспорту на протяжении следующих 30 дней.

Что будет, если не закрыть?

kreditnaya-karta-100-dnej-bez-procentov-usloviyaКлиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.

Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.

Видео: Как не платить проценты банку?

Заключение

Широкий функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом — не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!