Как взять кредит для бизнеса под залог недвижимости

Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно – получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Как получить кредит для бизнеса под залог недвижимости, для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.

Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:

  • свидетельством государственной регистрации;
  • учредительным пакетом документов;
  • утвержденным и зарегистрированным уставом;
  • юридическим адресом;
  • бухгалтерской отчетностью.

kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimostiОтветственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог.

 

Ипотечный кредит подразделяется на:

  1. Целевой – выдается для покупки коммерческих объектов, под залог имеющейся или покупаемой недвижимости.
  2. Нецелевой – предназначен для любых нужд (покупка оборудования, новых технологий, транспортных средств, ремонт помещения и др.)

В зависимости от потребности предприятия банки предоставляют следующие коммерческие займы:

  • долгосрочные – на срок свыше 2 лет, для финансирования проектов, требующих вложения основных средств;
  • краткосрочные – для восполнения оборотных средств организации.

Оформить в качестве залога юридическое лицо может:

  • коммерческую недвижимость (офисные, производственные, торговые и складские помещения);
  • земельный участок;
  • помещение нежилого типа, размещенное в многоэтажном доме;
  • таунхаус и земельный участок, к нему примыкающий;
  • квартиру;
  • частный дом.

Основные требования, предъявляемые банками к залоговому объекту:

  • высокая ликвидность;
  • нахождение вблизи города;
  • отсутствие обременений.

Для юридических лиц в основном предоставляются индивидуальные условия кредитования. На уровень процентной ставки и сумму займа влияют:

  • финансовая состоятельность заемщика;
  • рентабельность компании;
  • размер коммерческого предприятия.

Специальные кредитные программы, разработанные для юридических лиц, имеют следующие особенности:

  • процентные ставки рассчитываются индивидуально;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения достигает 10 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решения происходит быстро;
  • можно договориться с банком об отсрочке по кредиту;
  • предусмотрены лояльные условия для постоянных клиентов.

Если залога не достаточно для получения требуемой суммы, можно воспользоваться поручительством третьих лиц.

Когда требуются деньги на открытие бизнеса практически с «нуля», существуют следующие варианты получения средств:

  1. Оформить обычный потребительский кредит, обеспеченный залогом.
  2. Взять старт-ап с государственной поддержкой в рамках инновационной или инвестиционной программы.
  3. Обратиться в не банковские организации.

Прежде, чем принять решение о кредитовании юридического лица, банк проверит:

  • кредитную историю заемщика;
  • ликвидность залога;
  • «чистоту» юридического адреса компании;
  • сведения об имеющихся расчетных счетах;
  • репутацию и количество учредителей, поручителей и руководителей;
  • региональную сеть функционирования.

Средства владельцам среднего и крупного бизнеса перечисляются на:

  • номер расчетного счета, указанный в кредитном соглашении;
  • банковскую карточку, используемую при расчете с контрагентами.

Где взять кредит для ип под залог недвижимости

Индивидуальным предпринимателем (ИП) является гражданин, занимающийся коммерческой деятельностью без оформления юридического лица. Его характеристики следующие:

  • упрощенная система налогообложения;
  • отсутствие учредительных документов;
  • ведение книги учета доходов, расходов и хозяйственных операций;
  • ответственность по долгам всем своим имуществом.

Финансовые организации рассматривают кредитные заявки предпринимателей двояко:

  • как физического лица;
  • как бизнесмена, деятельность которого направлена на получение дохода.

Банки предоставляют ИП следующие виды займов, обеспеченных залогом:

  1. Экспресс-кредиты – отличаются быстрым принятием решения, высокими процентными ставками и низкими суммами.
  2. Потребительские нецелевые кредиты для физических лиц. Их сумма зависит от оценочной стоимости недвижимости, а максимальный срок – 25 лет. Единственный нюанс – некоторые банки не кредитуют в рамках данной программы предпринимателей.
  3. Ссуды, оптимизированные для ИП – предоставляются по стандартному пакету документов и неполной финансовой отчетности бизнеса. По программе предусмотрен максимальный срок – 5 лет и повышенные процентные ставки.

Для предпринимателей банки являются лучшим источником капитала, однако на финансовом рынке существуют и другие игроки. Если срочно нужна не крупная сумма, можно обратиться к следующим кредиторам:

  • Ломбард – выдает средства под залог недвижимости, отличается высокой процентной ставкой и заниженной оценкой объектов. В случае не возврата кредита собственность переходит в распоряжение ломбарда.
  • МФО – решения о кредитовании принимают быстро, оформляют по упрощенной схеме, предъявляют к заемщику низкие требования. Ссуды отличаются высокой ставкой – до 5% в месяц.
  • Кредитный союз – имеет статус некоммерческой организации и представляет собой кооператив. Ссуды выдаются членам союза по льготной процентной ставке. Вступать в организацию имеет смысл, если бизнес нуждается в регулярном финансировании.
  • К частным инвесторам – физическим лицам, предоставляющим средства на индивидуально оговоренных условиях.

Нюансы кредитов для ООО под залог недвижимости

Общество с ограниченной ответственностью представляет собой организационно-правовую форму ЮЛ. По своим обязательствам ООО отвечает уставным фондом и имуществом предприятия. В отличие от ИП, данное учреждение не может оформить потребительский кредит.

Банки предлагают ООО следующие кредитные программы, обеспеченные недвижимостью:

  1. Для восполнения оборотных учредительных активов на срок, не превышающий 2-х лет. Платежи позволено вносить ежемесячно или разово. В течение кредитного срока организация может многократно использовать кредитные средства на цели, обозначенные в договоре. Комиссия взимается за фактически использованную сумму.
  2. Инвестиционную, в рамках которой финансируется модернизация предприятия или покупка современного оборудования. Обязательное условие – наличие доли финансовых средств или имущества в размере свыше 30%. Также банки требуют предъявить бизнес-план. Срок кредитования зависят от периода окупаемости, указанного в представленном проекте. На момент заключения кредитного соглашения ООО должно функционировать не менее 6 месяцев.

Банки финансируют лишь организации, способные предоставить баланс. Он позволяет получить информацию о финансовых показателях ООО. Нулевой баланс свидетельствует об отсутствии у предприятия оборотов и активов. Это значит, что не ведется финансовая деятельность, направленная на получение прибыли. Такой организации взять кредит в банке невозможно даже под залог и с поручителем. Однако существуют другие способы получения средств:

  • прибегнуть к посредническим услугам кредитного брокера;
  • обратиться в ломбард;
  • воспользоваться услугами частных инвесторов.

Процедура оформления кредита под залоговое обеспечение для ООО такая же, как у юридических лиц.

Условия

kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-ipОформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

  • свой паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • ИНН.

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.
Кредитная программа Ставка Сумма Срок, мес.
Экспресс под залог от 16% 5 млн руб. 36
Бизнес Недвижимость от 11,8% от 150 тыс. руб. 120
Экспресс ипотека 15,5% 10 млн руб. 120
Бизнес Инвест 11,8% от 150 тыс. руб. 120

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
На приобретение залогового имущества рассчитывается индивидуально 80% стоимости имущества 120
На покупку коммерческой недвижимости от 13,5% 85% от стоимости недвижимости 120
Инвестиционный «На развитие бизнеса» 10,9% от 850 тыс. руб. 120

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели зависит от срока кредитования максимум не ограничен, зависит от платежеспособности клиента до 180
На приобретение коммерческой недвижимости рассчитывается индивидуально 200 млн руб. 96

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Инвестиционный на развитие бизнеса 11,8 — 15,9% 100 млн руб. 84
Рефинансирование кредитов сторонних банков 11,8% от 2 млн руб. 84
Коммерческая ипотека 11,8 — 13,4% от 1 млн руб. 84
Программа стимулирования кредитования 9,6 — 10,6% 1 млрд руб. 36

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Перспектива для бизнеса индивидуальная для каждого заемщика 150 84
Кредит «Оборот» устанавливается после оценки платежеспособности от 1 24
На развитие бизнеса устанавливается после оценки платежеспособности 150 84
Коммерческая ипотека индивидуальная для каждого заемщика 150 84

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит — бизнес от 13,75% 150 180
Кредит на кредит от 13,75% от 1 36
Упрощенный от 13,75% 3 60
Бизнес-кредит «Все в дело» 13,75% 5 180
Программа долгосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 120
Программа краткосрочного кредитования от 13,75% зависит от платежеспособности заемщика 12

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Бизнес Оборот 14,3% 170 36
Бизнес Оборот под выручку 16,8% 10 12
Бизнес Инвест 13,1% 170 120
Бизнес Приоритет 15,0% 3 36

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма Срок, мес.
Коммерческая ипотека рассчитывается индивидуально 73 млн руб. 84
Инвестиционный рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 120
Кредит на оформление оборотного капитала рассчитывается индивидуально от 500 тыс. руб. 60
Кредитная линия рассчитывается индивидуально 65 млн руб. 24

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Общее дело 13% от 1 до 60
Бизнес кредит на инвестиции, пополнение ОС и общие цели от 13% максимум не ограничен до 84
Бизнес — ипотека от 13% 120 до 120
Кредитная линия от 13% от 1 24

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 36
Инвестиционный кредит рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120
Кредит «Бизнес недвижимость» рассчитывается в индивидуальном порядке от 1 120

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
На любые предпринимательские цели 15% до 10 60
Льготное кредитование от 9,6% от 10 от 36
Оборот 13 — 20% 30 до полутора лет
Инвест от 13% 30 60

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.
Кредитная программа Ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Оборотный» 13,5% 200 24
Инвестиционный кредит 13,5% 300 60
Под залог недвижимости 13,5% 300 60

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

  • Залог необязателен.
  • Величина ставки – от 16%.
  • Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.
Кредитная программа Процентная ставка Сумма, млн руб. Срок, мес.
Кредит «Универсальный» 13,9% 300 60
Ипотека для бизнеса рассчитывается индивидуально зависит от платежеспособности 60
Предпринимателю на личные цели 17,5% до 45 60

Советы. Что нужно учитывать заемщикам, обращаясь за кредитом

  1. Прежде, чем финансировать бизнес, банк проверяет учредителей компаний на наличие уголовного прошлого и число оформленных ими ранее юридических лиц. Такая информация находится в свободном доступе, и получить ее труда не составляет. Если заемщик учредил более пяти юридических лиц, банк может отказать в кредитовании.
  2. Перед принятием решения о займе банки проверяют состояние расчетных счетов, открытых в других организациях. В анкете необходимо указывать как действующие счета, так те, которые давно не используете, однако не успели закрыть. Все данные о предыдущих кредитах и имеющихся расчетных счетах нужно подтверждать справкой из ИФНС. Если ранее при погашении кредита имелись просрочки более 5 дней, банк может отказать в финансировании.
  3. Проверяя юридический адрес компании-заемщика, банки сверяют его с «черным списком» адресов массовой регистрации. Компании с нелегальным адресом, под которым зарегистрировано множество предприятий, банк откажет в кредитовании.
  4. Банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и партнерские фирмы, имеющие общую прибыль и финансовые интересы. Особенно проверяются предприятия, у которых тесно связано руководство и учредители.
  5. Если залогового имущества недостаточно для получения необходимых средств, можно привлекать собственность родственной компании. При задержке платежей по кредиту банк имеет право взыскивать средства как с заемщика, так и с компании-поручителя. Залог в таком случае реализуется в последнюю очередь.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!