Кредитные карты Бинбанк: их виды, оформление и условия

Кредитные карты БинБанк — это удобный финансовый инструмент, позволяющий приобретать необходимые товары и пользоваться услугами в кредит. Карточка обеспечивает свободный доступ к заемным средствам без дополнительного оформления бумаг и ожидания одобрения на получение кредита наличными.

Кто может получить карточку

ОАО БинБанк лояльно относится ко всем потенциальным клиентам, а поэтому требования к ним сводятся к следующему сугубо формальному списку.

  1. Постоянное место работы — одно из обязательных условий. При этом на последнем месте необходимо проработать не менее трех месяцев.
  2. Возраст не должен быть меньше 22 лет.
  3. Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
  4. Наличие документов: паспорт, водительские права, справка о зарплате, загранпаспорт, документ о владении недвижимостью. Размер займа определяется количеством предоставленных документов из данного списка.

Бинбанк кредитные карты онлайн всегда можно заказать через интернет.

Виды карточек от БинБанка

В настоящее время банк выпускает только один тип карт — платежное средство серии Platinum. Несмотря на привилегированный статус, карточка подлежит моментальной выдаче и может быть вручена клиенту спустя всего 15 минут после обращения в банк.Перечислим основные характеристики продукта:

  • Размер кредита — до  250 000 рублей .
  • Процентная ставка по карте — от  22% .
  • Льготный период — 57 суток.
  • Обслуживание — до  6 000 рублей  в год.
  • Комиссия за снятие наличных —  4,9% .
  • Возврат средств в рамках программы Бинбонус — до 5%.

Все остальные тарифы сегодня, к сожалению, относятся к архивным. Однако, чтобы вы могли иметь полное представление о ранее действовавших продуктах банка, перечислим их виды.

Карта классическая «Стандарт»

binbank-kreditnye-kartyВ прошлом — самый востребованный вид финансового продукта от БинБанка — карточка «Стандарт».

  • Кредитный лимит — до  300 000 рублей .
  • Процентная ставка — от  22% .
  • Льготный период — 55 суток.
  • Годовое содержание —  950 рублей .
  • Комиссия при снятии наличных —  4,9% .

Дополнительный сервис также распространяется на этот вид карт от ЗАО БинБанк:

  • SMS-сообщения — 600 руб. в год.
  • Страхование карточки — 600 руб. в год.
  • Возможность выпуска карточки с чипом.

Классическая «Голд»

  • kreditnaya-karta-binbankaДопустимый размер кредита —  600 000 рублей .
  • Ставка на кредитованную сумму — с  22% .
  • Беспроцентный срок — 55 суток.
  • Содержание —  1 900 рублей  в первый год. Далее — по  2 900 рублей  в год.
  • Комиссия при снятии наличных —  4,9% .

Также до 2013 года ЗАО БинБанк успешно выпускал кредитные продукты линейки «Эликсир», среди них:

Эликсир OneTwoTrip Первый класс

  • Кредитные карты Бинбанк: их виды, оформление и условияЛимит —  600 000 рублей .
  • Процентная ставка —  20-38% .
  • Обслуживание —  6 000 рублей  в год.
  • Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 2%.
  • При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
  • Предусмотрен приветственный бонус в 2 000 р., который можно потратить на покупку авиабилета.

На период поездки держателю было доступно страхование личного имущества (50 000 €) и недвижимости (900 000 €), а также медстраховка (30 000 €).

Эликсир OneTwoTrip Бизнес

  • Лимит —  300 000 рублей .
  • Ставка —  24-44% .
  • Годовое обслуживание —  6 000 рублей .
  • Дополнительные бонусы от размера безналичных платежей в виде баллов — 1,5%.
  • При покупке билета на самолет через OneTwoTrip клиенту начислялись очки в размере до 1% от израсходованной суммы.
  • Держателю предоставлялся приветственный бонус в 1 000 р., который можно потратить при покупке авиабилета.

Читайте также:  Где можно взять кредитную карту без отказа?Эликсир OneTwoTrip Эконом

  • Размер займа —  200 000 рублей .
  • Ставка —  28-54% .
  • Годовое содержание —  900 рублей .
  • Приветственный бонус в 500 р.

При путешествии по зарубежным странам клиенту предоставлялась медицинская страховка на 30 000 р.

Эликсир Деньги

  • Лимит —  100 000 рублей .
  • Ставка по кредитованной сумме — от  32% .
  • Доступен вариант с чипом.
  • Обналичивание средств до 90% от суммы кредита.

Главное достоинство этой карты заключалось в том, что при оформлении заявки клиент не подавал сведения о своих доходах. Кроме того, он мог не проживать в зоне обслуживания отделения АО Бинбанк.

Эликсир Классика

  • Кредитные карты Бинбанк: их виды, оформление и условияРазмер займа — от  300 000 рублей .
  • Ставка по кредитованной сумме — от  22% .
  • Содержание —  950 рублей  в год.
  • Доступен вариант с чипом.
  • Обналичивание средств — не больше 50% от кредитного лимита.

Эликсир Золото

  • Размер займа — от  600 000 рублей .
  • Процентная ставка — от  22% .
  • Годовое обслуживание —  1900 рублей .
  • Доступен вариант с чипом.
  • Обналичивание средств — не более 50% от кредитного лимита.

Эликсир КупиКупон

Кредитные карты Бинбанк: их виды, оформление и условияДостоинства этой карточки ценили клиенты, которые привыкли к безналичному расчету. При расчете кредитной картой БинБанка КупиКупон начислялись бонусные баллы. Их можно было израсходовать в специальных магазинах партнеров банка.

  • Кредитный лимит —  300 000 рублей .
  • Проценты по карте —  22-44% .
  • Обслуживание —  900 рублей  в год.

Программа приветствия включала единовременное начисление баллов в следующих размерах:

  • Регистрация — 1 000.
  • Оформление заявки на кредитку КупиКупон — 50.
  • Выпуск кредитки — 50.
  • Активация — 1 000.
  • Первая безналичная операция — 2 300.
  • Каждая пятая безналичная операция — 50.

Что делать в экстренных случаях

Если возникают ситуации, когда невозможно вовремя внести обязательный платеж, необходимо позвонить в БинБанк по номеру горячей линии  8 800 333 67 00  и проконсультироваться с оператором относительно ваших дальнейших действий.

Также важно помнить, что комиссия за обслуживание карты списывается с ее текущего счета. Если через 55-57 дней после снятия средств за ежегодное обслуживание кредитка не будет пополнена, банк начнет удерживать комиссию с общей суммы задолженности.

В любом случае, владельцу кредитки нужно всегда помнить о том, что он оперирует заемными средствами, которые рано или поздно придется возвращать. Так что очень важно внимательно следить за сроками погашения задолженностей и не допускать просрочек.

Требования к клиенту

Мы рассмотрели все популярные карты от Бинбанка. Вы уже знаете все проценты и условия. Вам осталось лишь выбрать, какая больше все подходит для ваших целей. К клиенту есть тоже определенные требования:

  • Возраст – от 12 до 60 лет
  • Официальное трудоустройство
  • Стаж – от трех месяцев
  • Положительная кредитная линия
  • Паспорт
  • Второй документ для подтверждения личности

Требования достаточно простые. Это значит, что практически каждый гражданин РФ может заказать себе кредитку.

Когда будете заполнять заявку на кредитку или кредит в Бинбанке, указывайте только правдивую информацию. Банк будет проверять все данные. Если будет несоответствие, то могут отказать в получении карты.

Условия получения карты

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка о получаемой зарплате;
  • загранпаспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимые объекты.

Предоставление как можно большего количества документов позволит клиенту рассчитывать на максимальный размер кредита.

Чтобы приблизительно понимать, на какой кредитный лимит можно рассчитывать, какие условия использования карточки будут установлены, рекомендуется воспользоваться услугой «Моя кредитная история» от интернет-банка.Условия кредита и процентная ставка:

  • максимальный размер кредита – 299 тысяч рублей;
  • наименьшая годовая процентная ставка составляет 22%;
  • длительность льготного (беспроцентного) периода – 57 суток;
  • годовое обслуживание – максимум 6 тысяч рублей;
  • размер комиссии за снятие в банкомате наличных денег равен 4,9%.

В рамках программы Бинобонус действует возврат денежных средств. Максимальный размер возврата – 5%.

Как оформить карту

  1. Чтобы получить кредитную карту, можно воспользоваться официальным сайтом — binkbank.ru или посетить ближайшее отделение Бинбанка.
  2. Если лимит по кредитной карточке небольшой, то человек сможет ее получить с курьером или по почте.

В остальных случаях, даже если человек подал заявку на кредитную карточку в режиме онлайн, ему придется отправиться в ближайшее отделение банка и предоставить сотруднику банка оригиналы необходимых документов.

Заявка онлайн на кредитную карту БинБанка

Как и большинство современных финансовых учреждений, БинБанк предлагает своим клиентам возможность удаленного оформления заявки на кредитную карту. Рассмотрим порядок действий, необходимый для того, чтобы получить ссуду:

  1. Перейти на официальный сайт БинБанка.
  2. Выбрать вкладку «Банковские карты».
  3. Перейти по ссылке «Заказать кредитную карту».
  4. После необходимо выбрать финансовый продукт.
  5. Ознакомиться с деталями предложения по карте.
  6. Оставить заявку, заполнив всю необходимую информацию о себе.
  7. Дождаться звонка от специалиста, обычно это занимает не больше часа.
  8. Подтвердить сведения о том, что вы желаете оформить кредитную карту.
  9. Посетить ближайшее финансовое учреждение в оговоренный срок.
  10. Заключить договор и получить карту.

Таким образом, подать заявку на изготовление кредитной карты и получить предварительное одобрение можно в удаленном доступе, непосредственно через сайт финансового учреждения.

Важно! Взять определенную сумму по карте не получится, так как банк самостоятельно с учетом ваших введенных сведений генерирует возможный кредитный лимит по карте с льготным периодом предоставления ссуды до 57 дней с момента первой покупки по карте.

Также дополнительно следует рассмотреть все предложения банка, которые действуют по кредитным картам на сегодняшний день, а именно:

  • льготная программа кредитования до 57 дней с момента совершения первой покупки, а не активации карты, как у многих финансовых учреждений;
  • максимальная сумма займа по кредитной карте до 299 тысяч 999 рублей;
  • дополнительный доход по карте +5% каждый месяц в зависимости от совершенных покупок;
  • бесплатное обслуживание по кредитной карте при совершении ежемесячных транзакций на сумму 15 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 14 процентов годовых, рассчитывается для каждого клиента персонально;
  • круглосуточная техническая поддержка от сотрудников финансового учреждения.

Все эти преимущества имеют держатели кредитных карт БинБанка, который обладает наградой самого лучшего интернет банка в России.

Вход в личный кабинет кредитной карты БинБанка

Кредитные карты Бинбанк: их виды, оформление и условияКаждый держатель кредитной карты, автоматически получает доступ к личному кабинету на сайте финансового учреждения. В настоящее время интернет банкинг стал крайне популярной услугой среди граждан Российской Федерации. Он доступен 24 часа в сутки в любое время.

Совершив вход в свой персональный личный кабинет, у банковского клиента имеются следующие возможности:

  1. Сформировать текущую детализацию кредитного счета.
  2. Отследить все текущие расходы по карте.
  3. Своевременно отслеживать необходимость внесения средств на карту.
  4. Возможность совершать оплату всего необходимого в удаленном доступе.
  5. При необходимости переводить деньги между счетами без какой-либо комиссии.

Все эти возможности, а также множество других приоритетов имеется у клиентов БинБанка, которые оформили кредитную карту или иной финансовый продукт в этом учреждении.

Важно! Пользоваться интернет банкингом можно не только с компьютера. Специально для мобильных телефонов и планшетов создано специальное приложение, которое открывает все те же возможности через мобильный банк.

Все данные для входа в систему, регистрируются непосредственно с менеджером после заключения кредитного договора. Здесь вы самостоятельно подбираете себе необходимый логин и пароль. Также стоит отметить, что если по какой-либо причине данные от личного кабинета будут утрачены, на этот случай вы придумываете специальное кодовое слово, назвав которое, все данные будут вам предоставлены повторно.

Беспроцентный период

  1. Льготный период распространяется исключительно на безналичный расчет. Если клиент обналичил денежные средства, то на них будут начисляться %.
  2. При использовании кредитной карточки клиент должен каждый месяц вносить минимальный ежемесячный платеж – 5% от размера задолженности, но минимум 300 рублей.
  3. Когда размер долга превышает 500 рублей, то при несвоевременной оплате держателю карточки будут начислены штрафные санкции.

Обслуживание карты

Стоимость годового обслуживания карты – 6 тысяч рублей.

Однако если владелец карточки ежемесячно тратит по ней 15 тысяч рублей и более, то за годовое обслуживание плата не взимается.

Рекомендуется активно пользоваться карточкой, но при этом погашать задолженность, укладываясь в льготный беспроцентный период. Этим достигаются два преимущества: проценты за кредит, как и денежные средства за обслуживание карты, взиматься не будут.

Снятие наличных

Чтобы снять наличные, потребуется оплатить комиссию. Ее размер составляет 3,9% от снимаемой денежной суммы.

Если же держатель карты обналичивает собственные денежные средства, то комиссию платить он не будет. Однако это правило распространяется только на те ситуации, когда владелец пластика использует банкомат от Бинбанка. При снятии собственных денег в банкомате стороннего банка минимальный размер комиссии составляет 1%.

В том случае, когда человек снимает наличные в банкомате не БинБанка, а какого-либо стороннего банка, то минимальный размер комиссии – 4,9% от снимаемой суммы (не меньше 299 р.).

На снятие денег с кредитной карты действуют определенные лимиты, установленные банком:

  • в течение 24 часов допускается снять максимум 100 000 рублей;
  • в течение 1 календарного месяца допускается снять максимум 500 000 рублей.

Как пополнять карту и погашать долг

Также действуют определенные условия, касающиеся пополнения кредитной карточки. Если вы воспользовались картой, то вы уже должны банку вернуть деньги обратно на карту.

Какие есть способы пополнения карты:

  • перевод со счета в режиме онлайн;
  • банковский перевод посредством кассы БинБанка или другого банка.
  • перевод с другой банковской карты в банкомате БинБанка.

Преимущества карты

  1. Длительность льготного периода составляет 57 суток. В течение данного срока клиент имеет возможность вернуть все потраченные денежные средства без уплаты %. Однако необходимо помнить, что льготный период действует только в том случае, если человек проводил оплату исключительно по безналу.
  2. Онлайн-заявка. Для того чтобы подать заявку на оформление карты, можно воспользоваться официальным сайтом банка — binbank.ru.
  3. Если клиент не использует карту, то он не платит за ее обслуживание. Плата начинает считываться только тогда, когда человек совершил по ней первую покупку. Если же карточка так и осталась лежать «без дела», то банк не будет взимать за нее плату.
  4. Страхование. Если клиент воспользуется данной услугой, то он получит страховку от потери платежеспособности – как временной, так и постоянной. В случае потери рабочего места длительность действия страховки составит 6 месяцев – в течение этого срока она будет покрывать задолженность. В ситуации, когда человек временно потерял трудоспособность, срок ее действия – 90 суток. Задолженность будет полностью погашена, если владельцу карточки поставили инвалидность 1 либо 2 типа.
  5. За подключение информационного сервиса плата не взимается. Дальнейшая плата в год равна 600 р. Благодаря информационному сервису клиент получает возможность отслеживать движение денежных средств по своей карточке, а также быть в курсе текущего размера своей задолженности.
  6. За выпуск банковской карты плата не взимается.
  7. Много банкоматов. Если клиенту потребовалось обналичить денежные средства, то он может воспользоваться банкоматом. Всего по территории РФ действуют более чем 8 тысяч банкоматов от БинБанка.
  8. Visa. Владелец карточки сможет пользоваться скидками и привилегиями платежной системы VISA. До половины от общей суммы лимита допускается снимать с карточки в виде наличных, после чего использовать их на собственные нужды. Если клиент не уложится в срок, не сумев вернуть потраченные денежные средства, то потребуется внести всего 5% от общей суммы задолженности.

Кредитные карты Бинбанк: их виды, оформление и условия
Отделения и банкоматы Бинбанк на карте

Недостатки карты

У рассматриваемой кредитной карты, несмотря на ряд преимуществ, есть и несколько недостатков.

  1. Чтобы обналичить заемные денежные средства, клиенту потребуется оплатить комиссию. Ее размер значительный – 4,9%.
  2. Годовой размер процентной ставки тоже достаточно большой и составляет 22-30%, если клиент не успел уложиться в льготный беспроцентный период.
  3. Если клиент не успел внести обязательный платеж, то ему придется выплатить значительные штрафы. Вследствие этого перед оформлением кредитной карточки и каждым последующим ее использованием необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности и способность выплатить задолженность в будущем.

Нюансы, которые следует знать

Любой кредитный договор имеет свои подводные камни, о которых следует знать заранее. Чтобы не допустить возможных недоразумений в будущем, рекомендуем вам внимательно изучить условия по договору с БинБанком, который вы подписывали при получении кредитной карты. На что стоит обратить внимание в первую очередь?

  • Беспроцентный период распространяется только на безналичные расчет. На обналиченные деньги сразу же начисляются проценты.
  • По карте Platinum стоимость годового обслуживания не списывается лишь в том в случае, если держатель карточки каждый месяц тратит по ней не менее 15 000 рублей. Во всех остальных случаях стоимость может достигать 6 000 руб.

Подводим итоги

  1. Кредитная карта Бинбанка Platinum – доступный и удобный банковский продукт, который придет на помощь в экстренной ситуации. Минимальный лимит по карте составляет 15 тысяч рублей, максимальный – 299 тысяч. Потенциальному клиенту на момент обращения в банк должно быть не менее 22 лет.
  2. Чтобы повысить кредитный лимит, потребуется предоставить как можно больше документов, которые подтверждают платежеспособность заявителя. Необходимо, чтобы заявитель был трудоустроен на последнем месте работы не меньше 3-х месяцев.
  3. При активном использовании кредитной карточки рекомендуется укладываться в льготный беспроцентный период, чтобы не уплачивать проценты (в данном банке они достаточно высокие).
  4. Если человек не смог выплатить задолженность в течение 57 дней, то ему потребуется ежемесячно вносить обязательную минимальную сумму денежных средств. В противном случае ему будут начислены штрафные санкции, которые усугубят его финансовое положение.

Отзывы

Мы предоставили всю необходимую информацию для получения кредитной карты. Вы можете прямо сейчас подавать заявку на кредитные карты Бинбанка, а отзывы ниже помогут вам с правильным решением.

Николай, Челябинск

У меня есть определенный опыт работы с кредитами и кредитными картами. Могу с уверенностью сказать, что кредитки от Бинбанка – это довольно удобный продукт. Если всегда попадать в льготный период, то вы не будете платить банку никаких процентов. Это действительно помогает в тех ситуациях, когда собственных средств не хватило на конкретную покупку.

Марина, Москва

Если вы хотите пользоваться банковскими средствами, но не хотите при этом переплачивать, то кредитка – это ваш выбор. Но здесь надо знать все тонкости. Если снимать деньги и платить каждый месяц понемногу, то будет большая переплата по процентам. Но если вы будете возвращать всю сумму в беспроцентный период, то не потеряете ничего. Важно при этом помнить, что льготный период распространяется только на беспроцентный расчет.

Наташа, Уфа

Пользуюсь кредиткой от Бинбанка уже более года. Еще ни разу не было проблем. Очень нравится информация посредством СМС. Стараюсь возвращать деньги в льготный период. Не всегда получается, но я быстро все закрываю. И после полного закрытия мне снова доступны все возможности беспроцентного периода. В этом случае я не совершаю никаких переплат.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!