Как взять автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Что является плохой кредитной историей

Кредитная история представляет собой некий «паспорт» человека, информационную картину о его отношениях в прошлом с банками, налоговыми органами, государственными инстанциями, коммунальными организациями. На самом деле стать носителем плохой кредитной истории может даже самый честный и добропорядочный гражданин, однажды допустив ошибку или став жертвой случайных обстоятельств, технических сбоев, ошибок банковского работника.

Также следует учитывать, что КИ может быть различной степени тяжести. Например, при допущении заемщиком просрочки до 30 дней, большинство последующих кредиторов могут выдать нужную сумму денег, но потребовать дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства.

При наличии «оплошности» свыше 30 дней получить заем в банке еще сложнее. Если же вы взяли ранее кредит и не погасили его вообще, дело дошло до судебных разбирательств и т.д. – рассчитывать на банковскую поддержку вообще не стоит.

Какой бывает плохая кредитная история

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить авто в кредит с плохой кредитной историей у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Таким образом, финансовые организации могут выдать автокредит с плохой кредитной историей, однако окончательное решение будет зависеть от характера просрочки, платёжеспособности потенциального заёмщика и наличия/отсутствия непогашенных ссуд и задолженности.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Также заемщикам с просрочками могут быть недоступны спецпредложения банков, когда на покупку определенных моделей транспортных средств снижается процентная ставка.

Как получить

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Кредит под залог авто – не единственный вариант. Можно заложить и другое имущество: квартиру, дачу, гараж. Поскольку банк в этом случае рискует гораздо меньше, заемщик вправе рассчитывать на одобрение крупной суммы.Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Требования к заёмщику

Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.

Многие финансовые учреждения позволяют направлять заявку онлайн, что даёт возможность сэкономить время. Но всё же для окончательного заполнения договора клиенту нужно будет посетить отделение банка.Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:

  • avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-i-prosrochkamiгражданство РФ;
  • постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
  • определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
  • официальное трудоустройство;
  • высокая степень платёжеспособности.

Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:

  • российский паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
  • второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
  • договор купли-продажи транспортного средства.

При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.

Взять машину в кредит с плохой кредитной историей удаётся лишь на особых условиях, банки вправе потребовать от заёмщика оформить страховку КАСКО и покупать ТС только у определённого дилера. Если же он откажется, ссуду могут и не дать.

Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.

К чему должны быть готовы соискатели автокредита с плохой кредитной историей в 2019 году

Для кредитора приоритет – текущая финансовая состоятельность заявителя. Если он имеет хорошо оплачиваемую работу, а на приобретаемое авто оформляется залог, то банк Москвы может принять и положительное решение по заявке, несмотря на наличие проблемных обстоятельств.

Очевидно одно – заявка такого клиента изучается с особой тщательностью. Возможно, заявителю потребуется предоставить дополнительные документы для принятия банком обоснованного решения с учётом всевозможных рисков. Вероятность принятия положительного решения по заявке и установление параметров автокредита определяются совокупностью факторов, и нарушение заёмщиком обязательств в прошлом может оказаться в ряду этих факторов как на первом, так и на последнем месте.

Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Каждый банк выдвигает собственные требования и условия по автокредитованию, поэтому обращайтесь за заёмными денежными средствами сразу в несколько финансовых организаций. Это повысит вероятность получения ссуды.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Итоговую ставку по автокредиту финансовые учреждения устанавливают индивидуально, проценты и сумма конечной переплаты будет зависеть от степени испорченности кредитной репутации, уровня платёжеспособности и наличия дополнительных документов.Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Наименование банка Сумма автозайма Проценты Длительность кредитования Сумма первоначального взноса
Банк Восточный До 1000000 рублей От 19 % До 59 месяцев
Русфинанс банк До 1450000 рублей От 15 % До 5 лет От 20 %
Плюс Банк До 4500000 рублей От 17,25 % До 7 лет От 0 %
БыстроБанк До 1305000 рублей От 7,5 % (по госпрограмме) До 3 лет От 10 %
Кредит Европа Банк До 1450000 рублей От 7,7 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %
Сетелем До 4000000 рублей От 10 % (по госпрограмме) До 3 лет От 20 %

Государственная программа

avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriejВ России действует государственная программа, которая может оказать помощь человеку с плохой историей по кредиту в получении займа.

Условия ее тоже достаточно строги, но зато это шанс приобрести транспортное средство, когда оно срочно необходимо, а обычный автокредит банк не выдает.

В государственной программе существуют определенные требования по такому автокредиту:

  • Покупаемая машина обязана быть отечественного производства и сборка ее обязательно должна проводиться в России.
  • Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
  • Машина должна быть современной.
  • Сумма автокредита не может превышать 750 000 руб.
  • Заемщик должен внести изначально 15% от стоимости покупки, а государство вкладывает 30%.
  • Кредит на автомобиль выдается сроком максиму на три года.
  • Процентная ставка равна 15%.

Условия такой программы крайне выгодны для человека с плохой кредитной историей.Минус лишь в том, что нельзя купить любую машину, а только из установленного списка, но зато общие условия автокредитования очень удобны и на выдачу займа кредитная история не влияет.

Стандартная процедура оформления

Давайте рассмотрим типичную процедуру оформления «железного займа», чтобы понять, как взять автокредит с плохой кредитной историей. Повторимся, указав, что «носителям» незавидной КИ следует подготовиться. По приходу в банк пригласите с собой поручителя с хорошей кредитной историей, соберите нужные справки.

Если предыдущие просрочки были связаны с травмой, болезнью, ДТП, сокращением с должности и пр. уважительные причины – не стесняйтесь об этом сообщить кредитному специалисту не только словесно, но и с документальными подтверждениями.

Для оформления кредита на машину в банке потребуются следующие документы:

  1. Заявление-анкета.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. ИНН.
  4. Справка 2-НДФЛ.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Документы из автосалона (счет страховка, договор).
  7. Второй документ на выбор заемщика, например, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховка, диплом и пр.

Банковские организации выдвигают следующие требования ко всем без исключения клиентам:

  1. Возраст от 18/25до 60/70 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  3. Наличие официальной и постоянной работы (стаж от 3-4 месяцев).
  4. Стабильный и достаточный для погашения долга доход.

Обязательным условием для заемщиков с плохой кредитной историей является оформление страховки КАСКО, возможно, предложат заключить дополнительные страховые полисы, являющиеся добровольными для оформителя (страхование жизни, потери  трудоспособности).

Подать заявку на кредит можно в режиме онлайн, получив предварительное решение кредитора в течение 24 часов. Если ответ будет положительным, тогда отправляйтесь к кредитору в отделение со всеми необходимыми справками.

Как проверить свою кредитную историю

Случается, что преследуя цель купить машину и неоднократно получая отказ в разных банках, человек находится в недоумении, не понимая причину отказа. Скорее всего, это именно кредитная история, поэтому есть смыл изначально ее проверить.

Это можно сделать совершенно бесплатно, но не более 1 раза в год. Большее количество обращение стоит денег. Обращаться следует в Бюро кредитных историй, можно подать запрос через интернет. Банки, как правило, заключают договора с несколькими БКИ, в результате чего все сведенья о заемщике попадают именно к их партнерам. Получается, что при обращении человека в другой банк, имеющий соглашения уже с другими БКИ у него есть шанс получить без проблем займ с плохой кредитной историей. Это как повезет.

В любом случае рекомендуется регулярно проверять состояние своей кредитной истории. Вы можете даже не знать, что в вашей истории есть какая-то ошибка.

Можно ли улучшить кредитную историю и как это сделать

Исправить плохую кредитную историю можно и даже нужно. Существует несколько способов:

  1. Оформите рассрочку в банке через магазин. В приобретении в кредит таких товаров, как бытовая техника, мебель и пр. проводится менее жесткая проверка клиента.
  2. Получите микрозайм в МФО. Здесь даже есть специальные программы по улучшению кредитной истории, но будьте готовы к повышенным процентам и небольшой сумме займа на короткий срок пользования.
  3. Закажите кредитную карту с маленьким лимитом денежных средств. В потребительском кредитовании карточного вида банковские организации весьма лояльно относятся к заемщикам.

Согласно вступившим в силу с 1 июля 2014 года изменениям к Закону 218-ФЗ «О кредитных историях» все МФО, кредитные кооперативы обязаны предоставлять данные о заемщике хотя бы в одно Бюро кредитных историй в форме отчета. Следовательно, информация о своевременном возврате полученного микрозайма обязательно отразится в передаваемом в БКИ отчете и автоматически поправит вашу репутацию. По сути банки обращают внимание на последние годы вашей истории.

В качестве заключения

Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.

И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.

Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.

Таким образом, основная рекомендация для заёмщиков, взявших денежные средства в кредит, не отличается особой оригинальностью – погашать сумму вовремя, то есть без просрочек. В этом случае не придётся думать о том, как взять автокредит с испорченной финансовой репутацией.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!