Возврат страховки при досрочном погашении кредита: возможно или нет

Каждый заемщик, который хотя бы единожды пользовался услугами банковского кредитования, знает, что сопутствующей обязательной услугой при оформлении любого вида займа является страхование. Его могут навязывать в любой форме и даже не сообщать клиенту об этом, но следует знать, что она всегда определена периодом, в большинстве случаев – периодом кредитования. Но многих клиентов, волнует вопрос о том, что делать, если погасил кредит досрочно как вернуть страховку? Возникает и другой логичный вопрос: возможно ли вернуть деньги за страхование жизни и здоровье заемщика, если он осуществляет преждевременное погашение займа и как вернуть страховку при досрочном погашении кредита? Кроме того, в статье предоставлен бланк заявления на возврат страховки по кредиту.

Правовые основания, регулирующие возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita

Можно ли вернуть страховку за выплаченный кредит? Правовым основанием для осуществления возврата денег служит ст.958 Гражданского Кодекса РФ. В п. 1 и п.3 данной статьи говориться о том, что при досрочном погашении займа риски страхования равны 0, следовательно, страховая компания может в данном случае получить только часть застрахованной суммы, которая пропорциональна сроку пользования займа, а остаток неиспользованный суммы должна вернуть заемщику банка. Клиент имеет право расторгнуть сам договор.

Такое же права клиента банка подтверждает и другой нормативно-правовой акт – ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», где законодательно закреплена возможность компенсации денежных средств в случае преждевременной выплаты основной суммы долга.

Таким образом, сам закон предоставляет каждому возможность компенсировать часть оплаченных ресурсов. Но, правда, есть свои «но» при досрочном погашении кредита и возврата страховки.

Условия возврата страховки при досрочном погашении кредита

Для того, чтобы деньги были возвращены, необходимо основание для такой опции. Самое главное – это условия договора, где страховщик может предугадать действия заемщика. В договоре на оказание услуги может быть включен пункт, который не предусматривает возврат страховки по кредиту при досрочном погашении. Если такой пункт есть, то никакие обращения в банк или СК не помогут. Если же такая норма не прописана, а еще дополнительно указано о возможности вернуть часть денег, то тогда основание для дальнейшей процедуры есть.

Важно: перед обращением необходимо самостоятельно внимательно ознакомиться с договором страхования!

В результате, главными условиями для того, чтобы возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, ВТБ 24 или другом популярном банке был осуществлен, являются следующие:

  • 100% оплата всего долга кредитору и подтверждение данного факта, то есть наличие справки о закрытии долга;
  • Корректно составленный договор, не запрещающий функцию компенсации части средств;
  • Возможность предоставления в компанию всего необходимого пакета документов.

Без наличия у заявителя таких оснований, целесообразность обращения равна 0.

Если услуга — часть дополнительного пакета

obrazec-zayavleniya-na-vozvrat-strahovki-po-kredituОчень часто на практике получается так, что страховка является не прямой услугой третьего лица или самого финансового учреждения, а входит в так называемый дополнительный пакет, куда включено и обслуживание, и смс-информирование, и предоставление различных карт, и т.п. Как забрать страховку после выплаты кредита в таком случае? Здесь не установлен прайс-лист на каждую отдельную опцию, а просто ежемесячно взимается плата за весь спектр услуг. В данном случае возмещение выплаты практически не возможно. Единственно, что можно сделать: это аннулировать обслуживание по картам и счету на срок, на который заранее произошла выплата средств.

Такой же исход дела будет и в том случае, если нет прямого договора страхования. Тогда применять нормы ГК РФ к данным отношениям нельзя и, следовательно, получить часть компенсации также не возможно.

Внимательно: нужно ознакомиться с договором, и найти информацию о том, является ли опция отдельной услугой или нет.

Куда обращаться

Для обращения за возмещением средств необходимо обращаться с документами или в банк или к страховщику. Практики советуют обращаться именно туда, где была заключена сделка. Но в большинстве случаев, страхование происходит именно при выдаче займа у кредитора.

Для того, чтобы получить сумму страховки заемщиком, в СК или финансовое учреждение необходимо предоставить следующие документы:

  • Копию паспорта, на чье имя был оформлен займ;
  • Копию договора;
  • Договор на страхования;
  • Страховой полис;
  • Документы, которые подтверждают факт того, что займ выплачен в полном объеме и преждевременно;
  • Факт оплаты страховой премии;
  • Заявление.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно самостоятельно скачать в интернете или на нашем сайте. Это произвольная форма, которая не установлена на уровне государства. При этом у каждой компании может быть своя форма. Можно зайти на официальный сайт страховщика и там посмотреть представленные бланки и скачать их, если они есть.

vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kreditaОсобенности подачи документов

Заявление о возврате страховки по кредиту, образец можно скачать здесь.

Заявление можно напечатать на компьютере, а можно написать от руки. Это не является принципиальным вопросом. На нем должна стоять обязательно дата и подпись.

Следует отметить, что документы можно самостоятельно подать в орган, а можно отправить по почте. При личном обращении необходимо обязательно обратить внимание на тот факт, что входящий пакет справок и заявлений должен быть зарегистрирован с присвоением ему входящего номера.

Внимание: Документы лучше всего составлять в 2-х экземплярах (заявление должно быть в 2-х экземплярах, приложения могут быть в одном экземпляре), и после регистрации 1 копию забрать себе для того, чтобы в дальнейшем иметь подтверждение факта обращения.

Отказ: что делать

Но банк, или страховая компания может отказать.  И что делать, если банк не возвращает положенные вам средства? Здесь возможны варианты.

Ответ банка или страховой компании должен быть дан в течение 10 дней после поступления. Если такого ответа не предоставлено, то тогда гражданин имеет право обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы вернуть страховку после погашения займа ранее установленного срока. Но при судебном обращении необходимо рассчитать эффективность и целесообразность таких действий: сумма судебных издержек может быть значительно выше самой суммы компенсации и судебная практика может не понадобиться.

Но перед судебным обращением следует попробовать и другой способ – обратиться в контролирующий орган. Контролирующим органом в данном случае служит Роспотребнадзор. Поэтому именно туда можно подать такую же обоснованную претензию на возврат страховки по кредиту, образец которой ничем не отличается от поданной в банк. Также следует предоставить и ответ самого финансового учреждения.

Следовательно, вернуть деньги за страхование при погашении ссуды  раньше установленного срока возможно, но об этом необходимо думать заранее. Если клиент понимает, что он имеет возможность погасить долг раньше времени, то необходимо внимательно читать сам кредитный договор, его условия, также внимательно знакомиться с условиями полиса страхования. Иначе по итогу расторжения договора, возможность  получения компенсации может быть заблокирована и вопрос: можно ли вернуть страховку после погашения кредита, будет не актуален.

Видеоинструкция «Возврат страховки при досрочном погашении кредита»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!