Cрок исковой давности по кредиту в банке по закону, срок исковой давности по кредитному договору

Финансовые трудности некоторых заемщиков становятся причиной неуплаты долгов. Иногда это носит длительный характер. Кредиторы предпринимают различные меры для возврата задолженности, в том числе обращаются в суд. В российском законодательстве существует понятие – срок исковой давности (СИД), по истечении которого банк утрачивает право решить вопрос по возврату долга в судебном порядке. Однако существует масса нюансов, например как отсчитывается срок давности по кредиту после решения суда, какой срок давности потребительского кредита и другие, о которых необходимо знать.

srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu

Что такое срок исковой давности по кредиту. Как определяется срок давности по кредиту по закону?

Действующее законодательство РФ определяет срок давности по кредиту в банке – 3 года. Другими словами, если после выхода на просрочку на протяжении трех лет между заемщиком и кредитором не возникало никаких отношений, то последний лишается право обратиться в суд с целью взыскания долга.

Некоторые заемщики умышленно стараются использовать эту норму законодательства, чтобы не платить займ. Они не идут на контакт с банком, полагая, что через три года деньги отдавать будет не нужно. На чьей стороне закон в таком споре?

На самом деле существуют некоторые нюансы, о которых нужно знать. Практика показывает, что далеко не всегда заемщик верно рассчитывает период уплаты средств или правильно ведет себя в суде. Ведь несмотря на то, что срок давности по кредиту по закону истек, финансовое учреждение может подать иск и часто использует это, делая ставку на низкую финансовую грамотность заемщика.

Срок исковой давности по кредиту в банке: нюансы при определении

Главная ошибка при расчете СИД – заемщики считают, что он заканчивается через три года после выхода на просрочку. Это утверждение неверно, так как при этом между кредитором и должником не должно быть никаких отношений и контактов. В противном случае срок исковой давности по кредитам в банке обнуляется и отсчет ведется с момента последнего контакта.

Опытные юристы могут оспорить факт контакта. К примеру, кредитор редко может доказать, что его представитель общался с клиентом. На телефон мог ответить и другой человек. На это надеяться не следует, так как банк всеми силами будет пытаться доказать, что контакт состоялся – предоставит записи переговоров, видеозаписи камер наблюдения, закажет экспертизу почерка, подписи и т.д.

Нужно помнить, что  начинать исчисление нужно не с момента заключения кредитного договора, а со дня появления просрочки – когда заемщик нарушил свои обязательства. Также нужно учитывать, что первые несколько месяцев кредитная организация активно пытается выйти на контакт с физическим лицом. Часто заемщики через три года забывают о звонке или письме от банка. Последний это использует в суде, как аргумент, что дата отсчета была выбрана неверно.

Какой срок исковой давности по кредитному договору?

Определить срок исковой давности по кредитному договору иногда довольно проблематично. Некоторые банки идут на хитрость и пытаются зафиксировать СИД в договоре на уровне 5 лет и больше. С юридической точки зрения такая уловка не даст результата, так как законодательство РФ подчеркивает, что ограничения времени выплат по не выплаченным займам в кредитном договоре незаконно и судья это учитывает.

В случае смерти гражданина его обязательства передаются по наследству, это касается и кредита. Но при этом СИД не обнуляется, а продолжает исчисляться.

srok-davnosti-po-kreditu-po-zakonu

Срок исковой давности по ипотечному кредит

Если внимательно перечитать законодательные акты, то период давности в любой сфере кредитования равняется 3 годам. А значит, что если в течение 3-х лет, после прекращения внесения платежей, банк не связывался с должником – долг может быть аннулирован, но зачастую работает это только в теории.

Что может прервать срок давности по кредиту

Что делать если гражданин получил повестку? Истечение СИД лишает права на требование возврата долга в судовом порядке, но не возможности подать заявление в суд. Этим многие финансовые организации пользуются. Суды такие иски принимают и могут даже вынести решения в пользу кредитора. Задача заемщика – провести расторжение договора в судебном порядке и доказать в ходе судебного разбирательства, что время вышло. В этом случае он выиграет дело. Если фактор периода СИД учтен не был, после принятия решения судом можно нанять опытного юриста и подать апелляцию.

Банк может добиться обнуления СИД или доказать, что он еще не истек в ряде случаев:

  1. При подаче заявления до истечения СИД, банк имеет право требовать возврат долга даже в том случае, если само заседание будет проведено уже по истечению периода давности кредита.
  2. Если кредитор и клиент пытались письменно урегулировать отношения (подписывали дополнительные соглашения), то банк может оспорить просрочку срока, так как при таком контакте он обнуляется.
  3. Официальные контакты по телефону или через заказные письма с уведомлением (доставленные курьером) также дают возможность банку заявить об обнулении.
  4. Оплата части долга (даже минимальная) является основанием для прерывания отсчета времени.
  5. Добровольное признание себя должником в любой форме, которое зафиксировано, также прерывает срок.

Штрафы, проценты, пеня и другие дополнительные обязательства, которые возникли после выхода на просрочку, не имеют отдельного СИД. Для них он истекает одновременно с основной суммой долга.

Важно помнить, что требования банка к клиенту по истечению срока давности кредитного договора незаконны. Но, ситуация может иметь иные негативные последствия для заемщика. Например, его кредитная история будет испорчена и получить другой займ ему вряд ли удастся.

Ответственность заемщика при неуплате кредита

СИД не является «лазейкой», которую можно использовать для уклонения от уплаты по займу. Если должник умышленно не выплачивает займ, банк может подать на него в суд не только с требованием вернуть долг, но и обвинить в мошенничестве. В этом случае последствия могут быть тяжелыми и расчитывать на то, что вам простят долги не стоит.

srok-davnosti-po-kreditu-po-zakonuЧтобы этого не произошло, необходимо идти на контакт с банком, уведомлять его о временных финансовых трудностях. Если клиент занял такую позицию, он не будет обвинен в мошенничестве. К тому же ему могут предложить альтернативные варианты решения вопроса (реструктуризация, кредитные каникулы и т.д.).

Доказательствами того, что заемщик не пытался уклониться от возврата денег могут быть:

  • платежи по кредиту;
  • предоставленное в качестве обеспечения имущество;
  • небольшая сумма долга (по законодательству РФ она составляет менее 1.5 млн. рублей).

Право банка подать на заемщика в судебные инстанции за мошенничество утрачивается по истечении СИД.

Ответственность заемщика при банкротстве банка

Время от времени можно услышать о том, что один из банков обанкротился. Это нестандартная ситуация, которая ставит перед должником вопрос, что трактует закон в этом случае? Ведь лишение лицензии ведет к приостановлению его деятельности и в ряде случаев – к ликвидации.

В таких ситуациях закон обязывает продолжать оплачивать займ по действующим реквизитам, а при появлении правопреемника заемщика уведомляют о новом порядке погашения. Не платить кредит, делая ставку на банкротство, не стоит. В этом случае заемщик рискует лишь испортить кредитную историю и получить штрафные санкции, так как срок СИД будет прерван (банкротство трактуется, как обстоятельства непреодолимой силы). Возобновляется он с приходом правопреемника, который будет проводить активную работу по возврату задолженности.

Списание долга после истечения срока давности

Многих клиентов волнует спишется ли долг по кредиту, срок давности которого истек? Истечение СИД не лишает права финансовое учреждение предпринимать законные меры по возврату долга, за исключением решения вопроса в судебном порядке. На практике банки заканчивают попытки заставить заемщика вернуть деньги, но не всегда. Можно встретить случаи, когда кредиторы после окончания периода финансовых претензий активно звонят, шлют письма должнику, ведь законом это не запрещается.

Такие попытки воздействия доставляют массу неудобств. Чтобы их прекратить, необходимо обратиться в финансовую организацию и написать заявление об удалении персональных данных в связи с тем, что кредитный договор недействителен. Только после этого можно быть уверенным в том, что заемщика оставят в покое.

По истечении СИД заемщик может не бояться и коллекторов, они также не смогут взыскать долг. Если меры воздействия коллекторской службы выходят за рамки законодательства РФ, необходимо написать заявление в полицию.

Срок исковой давности по кредиту определяет период времени, в течение которого банк может подать в суд на должника с целью возврата задолженности. По его истечении финансовые учреждения утрачивают это право. Но не стоит рассматривать это как возможность уйти от погашения кредита. Это может стать причиной привлечения к уголовной ответственности за мошеннические действия.

Судебная практика

С обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Вы сможете познакомиться здесь:https://bukvaprava.ru/praktika/obzor-sudebnoj-praktiki/

О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017), Вы сможете ознакомиться здесь:https://bukvaprava.ru/postanovleniya/ob-iskovoj-davnosti/

Видеоинструкция «Срок исковой давности по кредиту»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!