Чем грозит неуплата кредита и что грозит за неуплату?

При подписании кредитного договора заемщик берет на себя обязательство вернуть полученные деньги в определенной сумме в указанный срок. В случае невыполнения обязательств, кредитор получает право применить штрафы неплательщику за заем, и невыплата кредита становится еще большей проблемой. Банки часто пугают последствиями за просрочку, так что грозит за неуплату кредита?

Чем грозит неуплата кредита, если гражданин временно задержал оплату

Финансовое состояние граждан со временем может меняться в лучшую или худшую сторону. Если на момент оформления займа человек был полностью уверен, что сможет его вернуть, то со временем обстоятельства меняются. Потеря работы, снижение заработной платы и другие обстоятельства становятся причинами того, что клиент начинает задерживать оплату, это не может не насторожить банк. Для него, это первый сигнал о том, что появились риски банка по невозврату денежных средств.

chem-grozit-neuplata-kredita

Поэтому, кредитор реагирует уже на первую задержку. Контакт производится посредством:

  • СМС-сообщений;
  • звонка уполномоченного сотрудника банка;
  • рассылка писем (как электронных, так и обычной почтой).

Цель таких действий – напомнить клиенту о нарушении сроков оплаты и выяснения причин задержки. Если в процессе контакта были выяснены причины, и они уважительные, сотрудник банка фиксирует дату, когда клиент обещает внести средства. Если этого не происходит, это трактуется, как умышленное уклонение от оплаты кредита. Так же воспринимается и тот факт, когда клиент избегает общения с финансово-кредитным учреждением (займодателем).

У каждого кредитно-финансового учреждения своя политика работы с проблемной задолженностью. На практике, задержка до трех месяцев не чревата серьезными последствиями, за исключением начисленной пени и штрафов. Если в первые месяцы клиент не погашает долг, банки прибегают к более жестким действиям. А чем грозит невыплата кредита с более серьезной просрочкой?

Борьба финансовых учреждений со злостными неплательщиками

Чем грозит неуплата кредита злостным должникам в России? Может ли дойти до судебного разбирательства за уклонение от оплаты долга? Да, злостные неплательщики – довольно условный термин, и он не используется в законодательстве РФ. В разряд «злостных» попадают заемщики, которые на протяжении нескольких месяцев не оплачивают займ и не выходят на связь с кредитором. Работа с такими клиентами строится особым образом:

  1. Кредитное дело передается в отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого специализируются на работе с должниками, имеют соответствующий опыт и навыки. Они выясняют телефоны контактных лиц, могут приходить на работу или по адресу, указанному в анкете;
  2. Информация о долге передается в БКИ (бюро кредитный историй), после чего, практически исключается возможность получения средств в другом банке;
  3. Нанимаются коллекторы, которые работают с должником по возврату задолженности. Коллекторы работают в интересах кредитора;
  4. Долг продается коллекторской фирме, при этом меняется кредитор и возвращать деньги нужно будет компании-правопреемнику;
  5. Банк подает исковое заявление в суд о принудительном взыскании задолженности.

После полного погашения просроченной задолженности, банк обычно приостанавливает действия, направленные на работу с клиентом по погашению проблемной задолженности. Но в некоторых случаях, может потребовать досрочного возврата долга.

chem-grozit-neuplata-kredita

Что грозит за неуплату кредита и какая ответственность предусмотрена законодательством?

Последствия неуплаты кредита могут быть плачевными. Статьей 177 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита банку. На практике, такие случаи встречаются довольно редко. Причина – нужно обоснование (многих волнует, за какую сумму кредита могут посадить — сумма задолженности должна быть не менее 1.5 млн. рублей и необходимо доказать умышленное уклонение заемщиком от оплаты долга).

Тем не менее, такие случаи в судебной практике встречаются. В случае подачи искового заявления банком за неуплату кредита к гражданину, могут быть применены следующие наказания за неуплату кредита:

  • штрафные санкции в сумме от 5 тыс. до 200 тыс. рублей единовременно или в виде удержаний из зарплаты или другого дохода;
  • обязательные работы продолжительностью 60-480 часов;
  • принудительные работы на срок 2-24 месяца;
  • арест 1-6 месяцев;
  • за неуплату кредита могут посадить, лишение свободы сроком на 2-24 мес.

Решение о том, что грозит за неуплату кредита, принимается судом. Все зависит от обстоятельств (суммы долга, срока просрочки, злого умысла и так далее). Лишение свободы является крайней мерой и применяется в исключительных случаях. Но заемщик должен помнить, что за умышленное уклонение от возврата долга существует уголовная ответственность и относиться к выполнению взятых на себя обязательств с должным вниманием. Хотя не стоит забывать о сроке давности иска, по истечении которого кредитно-финансовое учреждение утрачивает право решить вопрос по возврату долга в судебном порядке. Срок неуплаты кредита 3 года.

Возможен ли арест имущества?

Многих граждан РФ интересует, возможен ли арест имущества при неуплате кредита. Это может произойти в некоторых случаях. В первую очередь ситуация касается залоговых кредитов. Если имущество было предоставлено в виде обеспечения, банк легко сможет направить иск в суд о реализации залогового имущества. После решения суда, приставы могут конфисковать имущество с целью его дальнейшей реализации. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашения задолженности. Если после погашения остались лишние деньги, они будут возвращены бывшему должнику.

chem-grozit-neuplata-kredita

Конфисковать могут не только залоговое имущество (оно изымается по упрощенной процедуре), но и любое другое ликвидное имущество. Это может быть машина, квартира, бытовая техника и так далее. Что касается жилья, то квартиру не смогут конфисковать, если она является единственным местом проживания. Если у заемщика имеется другое имущество – то конфискация возможна.

Если финансовое учреждение выиграло суд, но у должника не оказалось имущества, которое может быть конфисковано с целью погашения долга, то судебные приставы ищут другие возможности для погашения. Обычно делается запрос в другие финансовые организации. Если будет обнаружен счет с положительным балансом, он будет арестован, а деньги списаны в пользу погашения долга (не касается счета для получения социальных выплат). Если заемщик официально трудоустроен или имеет другой официальный доход, с него может ежемесячно удерживаться в принудительном порядке до 50%, также может быть применен запрет выезда за границу.

Как себя вести, если нет возможности платить за кредит

Если по тем или иным причинам заемщик не может возвращать взятые средства, чтобы избежать серьезных последствий, ему необходимо пойти на контакт с кредитором, объяснить ситуацию и совместно попытаться найти пути ее решения. Если не получается внести очередной платеж, поставьте банк в известность и укажите примерную дату погашения. Если трудности носят длительный характер, обратитесь к сотрудникам финансового учреждения, может вам изменят график погашения, сделают реструктуризацию или пролонгацию. Когда средств недостаточно для внесения текущего платежа, рекомендуется заплатить хоть какую-то сумму. Таким образом вы уменьшите размер пени, штрафных санкций и покажите банку, что вы не уклоняетесь от оплаты задолженности.

Неуплата кредита может иметь серьезные последствия, начиная от штрафных санкций, заканчивай уголовной ответственностью. Поэтому перед его оформлением нужно рассчитывать свои силы. Если по какой-либо причине вы не можете оплачивать долги, не нужно скрываться. Правильно будет обратиться к кредитору и попытаться совместно найти выход из ситуации. Это поможет избежать многих проблем.

Видеоинструкция «Чем грозит неуплата кредита»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Do NOT follow this link or you will be banned from the site!